Τράπεζες: Επανασχεδιάζουν τις χρεώσεις από μηδενική βάση

Σε εκ βάθρων ανασχεδιασμό της πολιτικής τιμολόγησης των υπηρεσιών προς τους συναλλασόμενους προχωρούν οι διοικήσεις των τραπεζών, ως αποτέλεσμα της πρόσβασης κυβερνητικής παρέμβασης.

Οι τράπεζες αναμένεται να στηριχθούν στα υφιστάμενα συνδρομητικά πακέτα συναλλαγών που έχουν διαθέσει στην αγορά τον τελευταίο χρόνο και τα οποία ωστόσο δεν βρήκαν ιδιαίτερη ανταπόκριση από τους πελάτες τους, ιδιαίτερα εκείνους που κάνουν σε μηνιαία βάση μικρή χρήση του λογαριασμού ταμιευτηρίου τους για την πληρωμή κατά βάση των βασικών λογαριασμών τους.

Σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες και ενώ ο απόηχος των κυβερνητικών παρεμβάσεων ακόμη «καλά κρατεί» στα τραπεζικά επιτελεία έχει ήδη ξεκινήσει ο επανασχεδιασμός των τιμολογίων εργασιών, αν και όπως επισημαίνεται αρμοδίως, «προφανώς και θα απαιτηθεί κάποιος χρόνος προκειμένου τα νέα τιμολόγια να «κουμπώσουν» με τα υφιστάμενα συστήματα».

Οι ίδιες πληροφορίες προσθέτουν ότι αν και βρίσκεται σε εξέλιξη η εορταστική περίοδος, έχουν ήδη ξεκινήσει οι πρώτες ασκήσεις επί χάρτου προκειμένου να σχεδιαστούν τα νέα τιμολόγια που θα είναι σε θέση να καλύψουν το μεγαλύτερο δυνατό εύρος των πελατών. Στόχος είναι οι πρώτες ανακοινώσεις να γίνουν ακόμη και μέσα στον Ιανουάριο. Οι ασκήσεις αυτές έχουν σαν βάση τους την λογική των συνδρομητικών πακέτων η οποία άλλωστε είναι και η διεθνή τάση αλλά δίνουν έμφαση σε επί μέρους χαρακτηριστικά.

Στα επιτελεία των τραπεζών έχουν ήδη αντιληφθεί ότι μετά τα πρόσφατα κυβερνητικά μέτρα τα συγκεκριμένα συνδρομητικά πακέτα δεν εξυπηρετούν τον μέσο συναλλασσόμενο πολίτη, ο οποίος δεν χρειάζεται πλέον να επιβαρύνεται με καμία συνδρομή για να πραγματοποιεί τις δωρεάν πληρωμές ενός ευρύτατου φάσματος οφειλών σε ΔΕΚΟ, ασφαλιστικές, Εφορία, Δημόσια Ταμεία, Δήμους κ.λπ. καθώς απολαμβάνει τα ίδια προνόμια χωρίς κανένα κόστος. Χαρακτηριστικό παράδειγμα το κόστος εμβάσματος το οποίο για ποσά έως 5.000 ευρώ περιορίζεται στα 0,50 ευρώ με αποτελέσματα να μην καλύπτεται από τα σημερινά πακέτα με την μηνιαία συνδρομή.

Παράλληλα το όριο συναλλαγών μέσω IRIS αυξάνεται στα 1.000 ευρώ και οι συναλλαγές στα ΑΤΜς απελευθερώνονται ως προς τις χρεώσεις, ενώ με την έγκριση των μέτρων, μπορούν όλοι οι συναλλασσόμενοι να κάνουν διατραπεζικά αναλήψεις, ή να πηγαίνουν στο κοντινότερο ΑΤΜ χωρίς καμία απολύτως χρέωση.

«Ωστόσο, υπάρχει και ένας ικανοποιητικός αριθμός συναλλασσόμενων που προφανώς πραγματοποιούν σε μηνιαία βάση αρκετές τραπεζικές εργασίες και ο οποίος με τα υφιστάμενα πακέτα απολάμβανε ικανοποιητική εξοικονόμηση κόστους» τονίζουν τραπεζικές πηγές.

Τι ισχύει μέχρι σήμερα

Υπενθυμίζεται πως ήδη η Eurobank έχει εντάξει το σύνολο του πελατολογίου της σε κάποιο από τα συνδρομητικά της πακέτα, που πρόσφατα εμπλούτισε με επιπλέον παροχές. Μέσω αυτών όλοι οι πελάτες της μπορούν κάθε μήνα να εξοφλούν απεριόριστο αριθμό πληρωμών για λογαριασμούς τους μέσω πάγιας εντολής, χωρίς κανένα κόστος. Πρόκειται για τη σειρά My Advantage με μηνιαία χρέωση αντίστοιχα 0,60 ευρώ (Βlue Advantage), 2 ευρώ (Silver Advantage), 5 ευρώ (Gold Advantage) και 10 ευρώ (Platinum Advantage).

Επίσης κατήργησε όλες τις προμήθειες στις χρεωστικές κάρτες (έκδοση, 5ετής ανανέωση). Το πακέτο αυτό δίνεται με μηνιαία συνδρομή 0,6 ευρώ, η οποία ωστόσο μηδενίζεται για πελάτες που διατηρούν στην τράπεζα τουλάχιστον 10.000 ευρώ ή λαμβάνουν το μισθό ή τη σύνταξη τους μέσω της Eurobank.

Πληθώρα πακέτων για κάθε συναλλακτική ανάγκη προσφέρει και η Alpha Bank. Στην απλή τους εκδοχή, με κόστος 2 ευρώ το μήνα, οι πελάτες της εκτελούν απεριόριστες πάγιες εντολές για πληρωμές λογαριασμών. Ειδικότερα, η Alpha Bank είχε μειώσει σε ένα ευρώ την προμήθεια στα εξερχόμενα εμβάσματα ιδιωτών μέσω του myAlpha Web και myAlpha Mobile για ποσά έως 1.000 ευρώ, ενώ καθιέρωσε τη δωρεάν επανέκδοση χρεωστικής και προπληρωμένης κάρτας Mastercard λόγω απώλειας ή φθοράς. Δωρεάν παρέχεται πλέον η έκδοση και πρώτη φόρτιση προπληρωμένης κάρτας Mastercard, με την τράπεζα να έχει, επίσης, παρατείνει έως το τέλος του 2024 τη δωρεάν χρήση της υπηρεσίας IRIS για τους εμπόρους (P2B).

Λύση για την πληρωμή έως και 100 λογαριασμών το χρόνο μέσω των ηλεκτρονικών της υπηρεσιών με συνολικό ετήσιο κόστος μόλις 5 ευρώ προσφέρει η Πειραιώς στους πελάτες της, μετά την πρόσφατη βελτίωση της σχετικής υπηρεσίας. Αυτό σημαίνει ότι εάν εξαντληθεί το παραπάνω όριο, το κόστος ανά πληρωμή πέφτει σε 0,05 ευρώ. Παράλληλα προχώρησε σε νέα μείωση – κατά 50% – στο τιμολόγιο χρεώσεων της διατραπεζικής υπηρεσίας IRIS payments για επαγγελματική χρήση, ενώ μηδένισε την προμήθεια εξερχόμενης μεταφοράς πίστωσης έως 15.000 ευρώ από ιδιώτη μέσω Phone Banking, καθώς και την προμήθεια για την πληρωμή πιστωτικής κάρτας άλλης τράπεζας από ιδιώτη, επίσης, μέσω Phone Banking. Μέχρι πρότινος η προμήθεια και στις δύο κατηγορίες συναλλαγών ανερχόταν στα έξι ευρώ.

Η Εθνική Τράπεζα λάνσαρε πρόσφατα ένα νέο προϊόν, το «Λογαριασμό Προνομίων», στον οποίο μπορούν να ενταχθούν όλοι οι πελάτες της. Με συνδρομή 1 ευρώ το μήνα, ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί κάθε μήνα χωρίς επιπλέον κόστος ανά συναλλαγή, να αποστέλλει 1 έμβασμα προς άλλη τράπεζα, να δέχεται 1 έμβασμα από άλλη τράπεζα και να εξοφλεί συνολικά 8 λογαριασμούς, 4 μέσω e-banking και 4 μέσω πάγιας εντολής. Παράλληλα έχει μειώσει στο μισό την προμήθεια πληρωμής λογαριασμών μέσω ΑΤΜ και APS με χρήση κάρτας ενώ έχει μειώσει σε 1,5 ευρώ από 2,5 ευρώ την προμήθεια άμεσης αποστολής εμβάσματος (instant payment) μέσω Internet & Mobile banking για ποσά έως 500 ευρώ.

Έρχονται οι άμεσες συναλλαγές με μόλις 0,50 ευρώ

Σε αυτό το σκηνικό έρχεται να προστεθεί και η εφαρμογή της κοινοτικής οδηγίας για τα instant payments, που θεσπίζει νέους κανόνες υποχρεωτικότητας και παράλληλα επιβάλλει ίσο ποσό χρέωσης ανά συναλλαγή, ανεξαρτήτως του αν είναι άμεση ή όχι. Στο πλαίσιο σχετικής απόφασης Ευρωκοινοβουλίου, η εν λόγω κοινοτική οδηγία ενσωματώνεται πάραυτα στο εθνικό δίκαιο, χωρίς να χρειαστεί να περάσει από την εθνική Βουλή κάθε χώρας. Είναι δηλαδή άμεσα εφαρμόσιμη.

Αυτό σημαίνει ότι από τις 9 Ιανουαρίου 2025 όλοι οι Πάροχοι Υπηρεσιών Πληρωμών όχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και οι fintech, οι πάροχοι ηλεκτρονικού χρήματος πληρωμών, ακόμη και το ίδιο το ελληνικό Δημόσιο, υποχρεώνονται να δέχονται από τους καταναλωτές άμεσες πληρωμές σε ευρώ με το κόστος μιας απλής συναλλαγής για όλες τις μεταφορές πίστωσης εντός αλλά και μεταξύ των χωρών της ευρωζώνης. Οι άμεσες πληρωμές θα διενεργούνται εντός 10’’ με ενημέρωση του δικαιούχου και άμεση διαθεσιμότητα κεφαλαίων. Με χρέωση απλού εμβάσματος, δηλαδή 0,50 ευρώ για έως 5.000 ευρώ.