Attica Bank: Ενήμερες χορηγήσεις πάνω από 7 δισ. ευρώ έως το 2027

Τους βασικούς άξονες της στρατηγικής της Attica Bank έως το 2027 θα παρουσιάσει σήμερα το πρωί στη διεθνή επενδυτική κοινότητα η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Τράπεζα κυρία Ελένη Βρεττού.

Όπως προϊδέασε χθες το απόγευμα, κατά την ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων για την χρήση του 2024, τέσσερεις είναι οι προτεραιότητες για την Attica Bank το 2025. Πρόκειται συγκεκριμένα για:

1. Την ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης με την Παγκρήτια Τράπεζα με την ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων,
2. Την επίτευξη των συνεργειών από τη συγχώνευση μειώνοντας συνεχώς τη βάση κόστους,
3. Την υλοποίηση των επενδύσεων που έχουν προγραμματιστεί σε νέες τεχνολογίες, και
4. Την σταδιακή αναβάθμιση των καταστημάτων.

Σε ότι αφορά στο επιχειρηματικό σχέδιο της Attica Bankγια την επόμενη τριετία η κυρία Βρεττού αφού δεσμεύτηκε για την απερίσπαστη υλοποίησή του τόνισε ότι, μεταξύ άλλων προβλέπει

1. Ενήμερες χορηγήσεις πάνω από 7 δισ. ευρώ έως το 2027 και 
2. Τετραπλασιασμό τουλάχιστον της λειτουργικής κερδοφορίας της Τράπεζας.

Βασική φιλοδοξία και επιδίωξή μας, συνέχισε η Διευθύνουσα Σύμβουλος της τράπεζας, είναι η συνεχής βελτίωση των υποδομών της Attica Bank και του μοντέλου εξυπηρέτησής μας συνεχίζοντας την αναδιοργάνωση της Τράπεζας, προκειμένου να ανταποκριθούμε με συνέπεια στην εμπιστοσύνη και τις αυξανόμενες προσδοκίες των πελατών μας.

Ιδιαίτερη αναφορά αναμένεται να κάνει η κυρία Βρεττού και στην υλοποίηση της Συμφωνίας Συγχώνευσης και Επένδυσης των Μετόχων και στην επιτυχή Αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους €735 εκατ., με την οποία «σφραγίστηκε» η ιδιωτικοποίηση της Attica Bank. Η κεφαλαιακή αυτή ενίσχυση σηματοδοτεί την εισροή των απαιτούμενων κεφαλαίων για την πλήρη εξυγίανση της Τράπεζας επιτυγχάνοντας δείκτη Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων καλύτερα από τον ελληνικό μέσο όρο στο 2,8%. Ταυτόχρονα όμως δημιουργεί τις κεφαλαιακές προϋποθέσεις για ανάπτυξη της Τράπεζας και σημαντικές επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες συνεχίζοντας την αναδιοργάνωση της Τράπεζας.

Τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024

Για το 2024 οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,3 δισ. (εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων) με τον ρυθμό αύξησης των νέων εκταμιεύσεων να επιταχύνει και να ακολουθεί το ρυθμό των προηγούμενων τριμήνων.

Συνολικά, το 2024, οι νέες εκταμιεύσεις του Ομίλου ανήλθαν σε €2,29 δισ. με τις εκταμιεύσεις σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο. Ειδικότερα, από τα €624 εκατ. του 4 ου τριμήνου, 64% των νέων εκταμιεύσεων διοχετεύθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες, ενώ 32% σε μεγάλες επιχειρήσεις.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε €952 εκατ. για το σύνολο του έτους, που αποτελεί νέα αξιοσημείωτη επίδοση για τον Όμιλο. Το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων της Τράπεζας εστιάζει στους κλάδους της ενέργειας, των υποδομών, της ναυτιλίας, του τουρισμού και του εμπορίου.

Η δυναμική της επέκτασης του δανειακού χαρτοφυλακίου αναμένεται να συνεχιστεί και το 2025, ως αποτέλεσμα των ήδη συμφωνηθέντων επενδυτικών σχεδίων προς χρηματοδότηση, χρηματοδοτήσεις μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης, αλλά και προχωρημένες συζητήσεις με ιδιώτες και επιχειρήσεις για νέες χρηματοδοτήσεις, επιβεβαιώνοντας το στόχο μας για το 2025 για καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους €1,1 δισ.

Το λογιστικό υπόλοιπο των καταθέσεων διαμορφώθηκε σε περίπου €6,1 δισ. κατά την κλειόμενη χρήση (συμπεριλαμβανομένου του υπολοίπου ύψους €2,7 δισ. προερχόμενο από τη συγχώνευση με την ΠαγκρήτιαΤράπεζα). Συνολικά, η διαφοροποιημένη δομή των καταθέσεων του Ομίλου αποτελεί βασικό πλεονέκτημα, με τις καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν το 42% των συνολικών καταθέσεων.

Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 301,1% στα τέλη Δεκεμβρίου, ποσοστό σημαντικά υψηλότερα του εποπτικού ορίου. Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας αντικατοπτρίζεται και στο δείκτη δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις του Ομίλου, ο οποίος ανήλθε σε 54% (εξαιρουμένων των τιτλοποιήσεων).

Διπλασιασμός κερδοφορίας

Η Τράπεζα κατά το έτος 2024 παρουσίασε επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ύψους €43,9 εκατ., έναντι κέρδους ύψους €21,9 εκατ. που κατέγραψε κατά την συγκριτική χρήση, κυρίως λόγω της αύξησης του επιτοκιακού εσόδου και της μείωσης της βάσης κόστους στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου.

Σε proforma επίπεδο τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ανήλθαν σε €48,8 εκατ. από €15,7 εκατ. τη χρήση του 2023, ενώ κατά το 4 ο τρίμηνο σημείωσαν νέο ιστορικό υψηλό, ανερχόμενα σε €18,8 εκατ. Η τράπεζα παρουσίασε καθαρές ζημιές 325 εκατ. ευρώ έναντι 348 εκατ. ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα.

Τα καθαρά επαναλαμβανόμενα έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €106,7 εκατ., εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 44% έναντι της συγκριτικής χρήσης (ή 15% εξαιρουμένης της ΠαγκρήτιαςΤράπεζας), συνεχίζοντας τη θετική τάση των προηγούμενων τριμήνων, ενισχυμένα κυρίως από την αξιοσημείωτη αύξηση στους όγκους δανείων κατά τη διάρκεια και του 4ου τριμήνου του 2024.

Η μεταβολή αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών συνέπεια της αύξησης των υπολοίπων καθώς και της αύξησης στο χαρτοφυλάκιο ομολόγων. Η αύξηση αντισταθμίστηκε μερικώς από το σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με τη συγκριτική χρήση του 2023, ως αποτέλεσμα της προσαρμογής των προϊόντων καταθέσεων στα νέα επιτόκια της αγοράς.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 112% και διαμορφώθηκαν σε €19,0 εκατ. Η αύξηση προήλθε κυρίως από τη σημαντική βελτίωση στη χορήγηση εγγυητικών επιστολών (+47% σε ετήσια βάση) και προμηθειών διαχείρισης χρεογράφων (+205% σε ετήσια βάση) στο πλαίσιο της πιστωτικής επέκτασης του Ομίλου. Η δανειακή παραγωγή συνεχίζει να έχει σημαντική συνεισφορά +56% σε ετήσια βάση, ενώ παράλληλα τα έξοδα προμηθειών του Ομίλου παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε ετήσια βάση (εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας).

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα επαναλαμβανόμενα οργανικά έσοδα του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά το 12μηνο του 2024 και παρουσίασαν αύξηση κατά 53% σε ετήσια βάση (ή 20% εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας).

Στην αξιοσημείωτη αυτή αύξηση συνετέλεσε η σημαντική βελτίωση στα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, ενώ και τα λοιπά έσοδα παρέμειναν σε σταθερή άνοδο κατά 27% το δωδεκάμηνο του έτους σε σχέση με τη συγκριτική χρήση του 2023 (συμπεριλαμβανομένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας, η οποία ανήλθε σε €3,7 εκατ.).

Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν αύξηση κατά 1% σε ετήσια βάση (εξαιρουμένων των εξόδων της Παγκρήτιας Τράπεζας), λόγω της συνεχιζόμενης επιδίωξης της διοικητικής ομάδας για μείωση και εξορθολογισμό του κόστους, κυρίως των αμοιβών τρίτων καθώς και της μη καταβολής εισφορών στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων & Επενδύσεων και στο Σκέλος Εξυγίανσης, λόγω του μειωμένου ετήσιου στόχου, όπως ορίστηκε από το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης για τη χρήση 2024.

Οι επαναλαμβανόμενες δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε €47,7 εκατ. με το ανθρώπινο δυναμικό του Ομίλου να διαμορφώνεται  πλέον σε 1.468 άτομα κατά την 31η Δεκεμβρίου 2024, συνεπεία της συγχώνευσης. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση βελτιώθηκε σημαντικά και ανήλθε σε 69,1% (ή 64,6% εξαιρουμένων των μεγεθών της Παγκρήτιας Τράπεζας).

Με την ολοκλήρωση των δράσεων εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων, τη λειτουργική ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων και το αντίστοιχο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου προσωπικού, η Διοίκηση στοχεύει σε συνεχή βελτίωση του δείκτη κόστους προς έσοδα εστιάζοντας να κατέλθει κάτω του 40% μέσα στην επόμενη 3ετία.