Φθηνά δάνεια για μικρομεσαίες επιχειρήσεις μέσω του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Πρόσβαση σε «φθηνά» δάνεια απέκτησαν εκ νέου από χθες οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις της χώρας, καθώς επανεκκίνησε το γνωστό χρηματοδοτικό εργαλείο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το οποίο στην προηγούμενη έκδοσή του συγκέντρωσε μαζική συμμετοχή.

Μετά και την ολοκλήρωση της διαδικασίας υπογραφής των πρόσθετων Επιχειρησιακών Συμφωνιών μεταξύ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και των συνεργαζόμενων τραπεζών, το Ταμείο Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι πλέον διαθέσιμο για υποβολή αιτήσεων, ήδη από χθες, μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας KYC – Know Your Customer της ΕΑΤ και του Ολοκληρωμένου Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ).

Όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη «στα βασικά πλεονεκτήματα του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συγκαταλέγονται η προσφορά δανείων έως 6 εκατ. με πολύ χαμηλό κόστος, ενώ από χθες οι ενδιαφερόμενες Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις μπορούν να υποβάλουν τις αιτήσεις τους στην πλατφόρμα της Αναπτυξιακής Τράπεζας». 

Υπενθυμίζεται ότι τα δάνεια του συγκεκριμένου χρηματοδοτικού εργαλείου γνώρισαν μαζικό ενδιαφέρον πριν από έξι μήνες καθώς προσφέρουν μεγάλη ευελιξία και χαμηλό κόστος χρηματοδότησης σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις η πιστοληπτική αξιολόγηση των οποίων καθιστούσε από δύσκολη έως απαγορευτική την πρόσβαση στο τραπεζικό δανεισμό.

Η κεφαλαιακή δύναμη πυρός του Ταμείου Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ εξαντλήθηκαν πολύ γρήγορα και μάλιστα υπήρξε μικρή υπέρβαση του αρχικά προγραμματισμένου ποσού. Ενώ αρχικά είχαν προβλεφθεί χρηματοδοτήσεις μέχρι 460 εκατ. ευρώ, τελικά εγκρίθηκαν δάνεια 466 εκατ. ευρώ. Σε ότι αφορά στα ποιοτικά χαρακτηριστικά του προγράμματος, ο αριθμός των δανείων που χορηγήθηκαν έφθασε τα 1.363 ενώ αξίζει να σημειωθεί ότι σε ποσοστό 70,6% δόθηκαν σε επιχειρήσεις της Περιφέρειας. Παράλληλα επιχειρήσεις με λιγότερους από 50 εργαζόμενους άντλησαν το 84% των δανείων, ενώ το 81% δόθηκαν σε επιχειρήσεις με τζίρο μικρότερο των 10 εκατ. ευρώ.

Η επιτυχία του προγράμματος ήταν τέτοια που ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης είχε προαναγγείλει από τα τέλη του περασμένου έτους, όπως και έγινε, ότι θα διατεθούν επιπλέον πόροι από το Πρόγραμμα ΕΣΠΑ «Ανταγωνιστικότητα 2021-2027» για τα φθηνά δάνεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Μάλιστα, στον νέο κύκλο του προγράμματος θα χρηματοδοτηθούν επιπλέον νέα δάνεια προς ΜμΕ, που αναμένεται να ξεπεράσουν τα 250 εκατομμύρια ευρώ με τη μόχλευση τραπεζικών κεφαλαίων.

Δάνεια για επενδύσεις και κεφάλαιο κίνησης

Τα κύρια χαρακτηριστικά των δανείων έχουν ως εξής:

• Επενδυτικά Δάνεια: ‘Ύψος δανείων από 20 χιλιάδες έως 6 εκατομμύρια ευρώ, διάρκεια από 2 έως 12 έτη, με περίοδο χάριτος έως 24 μήνες.
• Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού:  Ύψος δανείων από 10 χιλιάδες έως 500 χιλιάδες ευρώ, διάρκεια από 2 έως 5 έτη, με περίοδο χάριτος έως 12 μήνες.
• Χρηματοδοτική στήριξη: Το 40% του δανειακού ποσού είναι άτοκο για όλη τη διάρκεια του δανείου, ενώ για το υπόλοιπο 60% παρέχεται επιδότηση επιτοκίου έως 3% για τα πρώτα 2 έτη.
• Περίοδος χάριτος: Κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, οι επιχειρήσεις αποπληρώνουν μόνο τους τόκους, χωρίς να απαιτείται αποπληρωμή κεφαλαίου.

Τα οφέλη για τις επιχειρήσεις

• Α. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το ταμείο (ήτοι το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.
• Β. Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά στα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%, το οποίο αντίστοιχα απομειώνει το τελικό επιτόκιο του δανείου.
• Γ. Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης (bps) ετησίως σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου.
• Δ. Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που  δύναται να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Ο Αναπληρωτής Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης, υπογράμμισε:

«Στο πλαίσιο της αναπτυξιακής πολιτικής της Κυβέρνησης και της περαιτέρω ενίσχυσης της επιχειρηματικότητας, αλλά και ανταποκρινόμενοι στη μεγάλη ζήτηση που παρουσιάστηκε κατά την πρώτη περίοδο λειτουργίας του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, ταυτόχρονα με την συνέχιση της στήριξης της εγγυοδοσίας δανείων, επανεκκινούμε το Ταμείο Δανείων του Προγράμματος, χρηματοδοτώντας με επιπλέον πόρους του ΕΣΠΑ τις ΜμΕ, με παράλληλο στόχο την διεύρυνση της περιμέτρου πρόσβασής τους στο τραπεζικό σύστημα. Με αποφασιστικότητα και μεθοδικότητα, υλοποιούμε όλα όσα δεσμευτήκαμε, έτσι ώστε η Ελλάδα να παραμείνει στις πρώτες θέσεις της Ε.Ε. ως προς την απορρόφηση ευρωπαϊκών κονδυλίων, και κάθε ευρώ να κατευθυνθεί στην κοινωνία και στην αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος των συμπολιτών μας».

Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας Ισμήνη Παπακυρίλλου, δήλωσε: «Η ενίσχυση του Ταμείου Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ με πρόσθετους πόρους, συμβάλλει σημαντικά στο έργο της ΕΑΤ προς την κατεύθυνση της στήριξης επιχειρηματικών πρωτοβουλιών και την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ενισχύοντας παράλληλα την ανταγωνιστικότητα της εθνικής οικονομίας».