Ο νέος “διευρυμένος” χάρτης του εξωδικαστικού μηχανισμού

Πρόσβαση στον εξωδικαστικό μηχανισμό αποκτούν πλέον και όσοι οφειλέτες δεν θεωρούνται ευάλωτοι καθώς με τη νέα ρύθμιση που ανακοίνωσε χθες ο Υπουργός Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης εντάσσονται και όσοι έχουν συνολικές οφειλές έως 300.000 ευρώ.

Μετά τη νέα ρύθμιση οφειλών το οικονομικό επιτελείο επισπεύδει την λειτουργία του Φορέα Επαναμοίσθωσης Ακινήτων για την περαιτέρω προστασία των ευάλωτων νοικοκυριών, με την προκήρυξη του σχετικού διαγωνισμού.

Αναλυτικότερα η νέα ρύθμιση του οικονομικού επιτελείου επιτρέπει σε μεγαλύτερο αριθμό οφειλετών να περιληφθούν στην κατηγορία των ευάλωτων, για την οποία προβλέπεται ότι οι ρυθμίσεις με τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό γίνονται αυτόματα, δηλαδή χωρίς να έχει τη δυνατότητα ο πιστωτής (servicer, τράπεζα) να τις μπλοκάρει. Μέχρι τώρα μπορούσε να περιληφθεί στην κατηγορία των ευάλωτων ένα νοικοκυριό με εισόδημα από 7.000 έως 21.000 ευρώ. Πλέον, τα όρια αυτά διπλασιάζονται:

• Για μονοπρόσωπο νοικοκυριό: θα πρέπει να έχει εισόδημα έως 14.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία έως 240.000 ευρώ και καταθέσεις έως 14.000 ευρώ.

• Για ζευγάρι: εισόδημα έως 21.000 ευρώ, όπως και καταθέσεις και ακίνητη περιουσία μέχρι 270.000 ευρώ

• Για ζευγάρι με ένα παιδί: εισόδημα 28.000 ευρώ, όπως και καταθέσεις και ακίνητη περιουσία μέχρι 300.000 ευρώ

• Ζευγάρι με δυο παιδιά: εισόδημα έως 35.000 ευρώ, όπως και καταθέσεις και ακίνητη περιουσία μέχρι 330.000 ευρώ

Περισσότερες δόσεις

Παράλληλα, μέσω περαιτέρω βελτιώσεων, δρομολογείται η βελτίωση των όρων ρύθμισης καθώς θα μειωθεί η αξία των ακίνητων εξασφαλίσεων που λαμβάνει υπόψιν ο αλγόριθμος, αλλά και θα εξορθολογιστούν τα κριτήρια του «εύλογου ποσοστού κέρδους» 10% στην περίπτωση των νομικών προσώπων ώστε να λαμβάνουν μεγαλύτερο αριθμό δόσεων.

Ο μέχρι σήμερα ο συνολικός αριθμός των επιτυχών ρυθμίσεων αυξήθηκε σημαντικά και διαμορφώνεται σε 30.515, με τη συνολική αξία ρυθμισμένων οφειλών να ανέρχεται στα 10,01 δισ. ευρώ.

Ειδικότερα, με τη βελτίωση που εισήχθη με την τεκμαιρόμενη συναίνεση των πιστωτών στην αίτηση εξωδικαστικού των ευάλωτων, ενισχύθηκε η προστασία των ευάλωτων δανειοληπτών, με 2.673 ευάλωτα νοικοκυριά να επωφελούνται από ρυθμίσεις οφειλών.

Με την νέα ρύθμιση που έρχεται, στόχος είναι ο αριθμός των δυνητικά καλυπτόμενων ευάλωτων οφειλετών να αυξηθεί σημαντικά.

«Φρένο» σε πλειστηριασμούς

Πλέον των εργαλείων ρύθμισης και προστασίας που ήδη λειτουργούν, με νέα ρύθμιση θεσμοθετείται η υποχρέωση του πιστωτή να έχει καταθέσει εγγράφως στον οφειλέτη, τουλάχιστον τρεις μήνες προ της διενέργειας του πλειστηριασμού, με κάθε πρόσφορο τρόπο (συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας) πρόταση ρύθμισης για την οφειλή για την οποία επισπεύδει τον πλειστηριασμό. Ωστόσο, η υποχρέωση αυτή δεν υφίσταται εάν ο οφειλέτης δεν έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα ενημέρωσης του πιστωτή, παρέχοντας κατ’ ελάχιστον διεύθυνση ηλεκτρονικής αλληλογραφίας και τηλέφωνο επικοινωνίας.

Προκηρύσσεται ο διαγωνισμός για τον Φορέα Ακινήτων

Την ίδια στιγμή το Υπουργείο Οικονομικών προχωράει άμεσα στην προκήρυξη της τελικής φάσης του διαγωνισμού για τον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, κατά την οποία θα υποβληθούν οι δεσμευτικές προσφορές από τους ενδιαφερόμενους επενδυτές.

Ως γνωστόν οι τράπεζες θα συμβάλουν στο μετοχικό κεφάλαιο του Φορέα ή θα παρέχουν δανεισμό στον προτιμητέο επενδυτή (ή σχήμα επενδυτών) που θα αναδείξει ο διεθνής διαγωνισμός για την ανάληψη του έργου, έτσι ώστε να μπορούν να γίνονται από τους πλειστηριασμούς οι αγορές των σπιτιών των ευάλωτων. Η τελική φάση της διαγωνιστικής διαδικασίας αναμένεται να διαρκέσει 40 ημέρες, αναδεικνύοντας τον προτιμητέο επενδυτή. Ως γνωστόν οι τράπεζες θα συμβάλουν στο μετοχικό κεφάλαιο του Φορέα ή θα παρέχουν δανεισμό στον προτιμητέο επενδυτή (ή σχήμα επενδυτών) που θα αναδείξει ο διεθνής διαγωνισμός για την ανάληψη του έργου, έτσι ώστε να μπορούν να γίνονται από τους πλειστηριασμούς οι αγορές των σπιτιών των ευάλωτων.

Υπενθυμίζεται ότι στην φάση των μη δεσμευτικών προσφορών ενδιαφέρον είχαν εκδηλώσει τα funds Fortress, Bain, CRC και Kaican Hellas σε κοινοπραξία με την Beaumont.

Μετά την ανακήρυξη του προτιμητέου επενδυτή, η σύμβαση παραχώρησης θα πάει στη Βουλή για κύρωση και ο Φορέας Ακινήτων θα είναι έτοιμος το αργότερο τον Απρίλιο του 2025. Βάσει των συζητήσεων που έχουν κάνει οι τράπεζες, έχει υπολογιστεί ότι σε πρώτη φάση ο Φορέας θα μπορεί να αποκτήσει 2.000 – 2.500 κατοικίες ευάλωτων νοικοκυριών που θα πτωχεύσουν.