Τράπεζα Πειραιώς: 3,4 δις καθαρή πιστωτική επέκταση στη διετία

Καθαρή ετήσια πιστωτική επέκταση της τάξης του 1,7 δις. ευρώ φέτος αλλά και για του χρόνου αναμένει η διοίκηση της Τράπεζας Πειραιώς, σύμφωνα με όσα είπε στους διεθνείς επενδυτές κατά τις διήμερες επαφές σε Νέα Υόρκη και Βοστώνη που είχε την περασμένη εβδομάδα, στον απόηχο των ανακοινώσεων αποτελεσμάτων 2022.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου Χρήστος Μεγάλου τόνισε στους επενδυτές ότι για το 2023 η διοίκηση έχει θέσει τον στόχο για καθαρή πιστωτική επέκταση 1,7 δισ. ευρώ, υποστηριζόμενη κυρίως από την αύξηση των χορηγήσεων προς μεγάλες, μικρομεσαίες και μικρές επιχειρήσεις. Οι εκταμιεύσεις από το Ταμείο Ανάκαμψης αποτελούν βασικό «μοχλό» της πιστωτικής επέκτασης και όπως δήλωσε ο κ. Μεγάλου ήδη η Τράπεζα έχει διαθέσει τις δύο πρώτες δόσεις ύψους 900 εκατ. ευρώ, σύντομα αναμένεται να εγκριθεί η 3η δόση ύψους 300 εκατ. ευρώ, ενώ οι στόχοι της Τράπεζας είναι ευθυγραμμισμένοι για την 4η και 5η δόση

Πρόσθεσε ότι ο ανταγωνισμός αναμένεται να πιέσει τα επιτοκιακά περιθώρια στα μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια στις 250 μ.β. Συνολικά για το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (NIM) στη φετινή χρήση, η Διοίκηση της Τρ. Πειραιώς προέβλεψε ότι θα κινηθεί άνω του 2%. Ωστόσο, αναφέρθηκε ότι η πρόβλεψη αυτή είναι συντηρητική, δεδομένου ότι έχει υπολογιστεί με επιτόκιο Euribor στο 2,25%.

Κάτω από 6% τα κόκκινα δάνεια

Αναφορικά με την περαιτέρω εξυγίανση του ισολογισμού, αναφέρθηκε ότι η Τρ. Πειραιώς οδεύει φέτος σε μείωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων κάτω του 6%, με κάλυψη των NPEs από προβλέψεις σε ποσοστό άνω του 60%. Το κόστος πιστωτικού κινδύνου αναμένεται φέτος αυξημένο κατά 30 – 40 μ.β., στο 1,2% περίπου.

Συγκεκριμένα το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων υποχώρησε στο τέλος Δεκεμβρίου 2022, στα 2,6 δισ. ευρώ – σημαντικά χαμηλότερο από το επίπεδο των 4,9 δισ. ευρώ ένα χρόνο πριν – ενώ το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ανήλθε στα 28,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση κατά 2,7 δισ. ευρώ ετησίως, παρά τις υψηλές αποπληρωμές ύψους 7 δισ. ευρώ.

Οι θετικές εκτιμήσεις της διοίκησης της τράπεζας Πειραιώς βασίζονται στην καλή παρακολούθηση των εισροών νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων, που σύμφωνα με την διοίκηση «δεν δείχνουν σημάδια επιδείνωσης», την σημαντική πιστωτική επέκταση που σε συνδυασμό με την άνοδο των επιτοκίων ενισχύει τα έσοδα από τόκους και στην υψηλή ρευστότητα που διαθέτει ο Όμιλος και η οποία επιτρέπει την «άνετη» χρηματοδότηση της οικονομίας και την έγκαιρη αποπληρωμή της ρευστότητας που έχει εξασφαλίσει η Τράπεζα μέσω του προγράμματος TLTRO από την ΕΚΤ.

Χρονιά ορόσημο το 2023

Οι επαφές στις ΗΠΑ πραγματοποιήθηκαν με τουλάχιστον 15 διεθνείς επενδυτές, στους οποίους η Διοίκηση επεσήμανε την μεγάλη πρόοδο που έχει επιτευχθεί σε όλους τους επιμέρους δείκτες της Τράπεζας Πειραιώς και την ανοδική αναθεώρηση των στόχων δύο φορές μέσα στο 2022. Όπως αναφέρθηκε, το 2023 θα είναι μια χρονιά ορόσημο για την Τράπεζα Πειραιώς και στόχος είναι η ενίσχυση των αποδόσεων των μετόχων άνω των 45 σεντς ανά μετοχή, η επίτευξη ελάχιστης απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 10% και η περαιτέρω ενίσχυση του συνολικού κεφαλαίου σε επίπεδο υψηλότερο του 17,3%.

Για τις επιμέρους βασικές συνιστώσες της κερδοφορίας, η Διοίκηση της Τρ. Πειραιώς ανέφερε στους επενδυτές ότι στόχος για το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο είναι να ενισχυθεί άνω του 2%, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες να αυξηθούν γύρω στο 0,6%, ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα να υποχωρήσει κάτω του 42% (που σημαίνει επιπλέον επαναλαμβανόμενη οργανική μείωση του λειτουργικού κόστους κατά 2% φέτος, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις, με σχεδιαζόμενη νέα εθελούσια έξοδο) και τα κεφάλαια να ενισχυθούν οργανικά κατά περίπου 100 μονάδες βάσης.

Κορυφαίο στις ερωτήσεις των επενδυτών ήταν το θέμα της επίπτωσης που θα έχει η άνοδος του Euribor στο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (NIM) της Τράπεζας. Η Διοίκηση απάντησε ότι το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο θα βελτιώνεται κατά 20 μονάδες βάσης για κάθε άνοδο 100 μ.β. του Euribor. Σε ό,τι αφορά την άνοδο των επιτοκίων στα δάνεια, ανέφερε ότι για άνοδο 100 μ.β. του Euribor, οι 65 μ.β. περνούν στην Τράπεζα (αύξηση επιτοκίων δανείων) και τις 35 μ.β. τις κερδίζει ο δανειολήπτης με μείωση του spread στο δάνειο. Στα επιτόκια καταθέσεων αναφέρθηκε ότι περνάει το ήμισυ της αύξησης του Euribor και σημειώθηκε ότι οι ανανεώσεις των προθεσμιακών καταθέσεων γίνονται στο 1,20%. Όπως αναφέρθηκε στους επενδυτές, το κόστος για την Τράπεζα από τις αυξήσεις στα επιτόκια καταθέσεων υπολογίζεται φέτος στα 250 εκατ. ευρώ. Το μείγμα των προθεσμιακών καταθέσεων αναμένεται να αυξηθεί στο 23% φέτος από 17% στο σύνολο των καταθέσεων της Τράπεζας το 2021 και 2022.

Ακολουθήστε το News 24/7 στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις