Τράπεζα Πειραιώς: Πιο συμφέρον το δάνειο για αγορά κατοικίας από το ενοίκιο

Στην εκτίμησή ότι η οι γενικότερες προοπτικές της ελληνικής οικονομίας και της αγοράς ακινήτων καθιστούν πλέον προσφορότερη την απόκτηση ιδιόκτητης στέγης μέσω της λήψης στεγαστικού δανείου έναντι της ενοικίασης, προχώρησε η Διοίκηση της Τράπεζας Πειραιώς, λανσάροντας ταυτόχρονα νέα γενιά στεγαστικών δανείων, με στόχο τη μικρότερη επιβάρυνση σε σχέση με το ενοίκιο όπου παρατηρούνται αυξήσεις.

Σε ενημέρωση που πραγματοποίησε προς τους εκπροσώπους του Τύπου η διοίκηση της Τράπεζας Πειραιώς ανέλυσε μια σειρά από λόγους που ευνοούν τον δανεισμό την δεδομένη χρονική στιγμή όπως ότι:

• Η ελληνική αγορά ακινήτων θα διατηρήσει ρυθμούς ανάπτυξης 5-6% ετησίως τουλάχιστον για την επόμενη τριετία,
• Η ελληνική οικονομία καταγράφει ανάπτυξη 8% το 2021,
• Η αύξηση της ζήτησης και κατ’ επέκτασιν αύξηση των τιμών σε όλη την επικράτεια.
• Η συντήρηση των επιτοκίων σε χαμηλά επίπεδα από την ΕΚΤ,
• Η μεγάλη ρευστότητα που διαθέτουν οι Ελληνικές Τράπεζες και η πρόθεση τους για ισχυρή πιστωτική επέκταση

«Η αγορά στεγαστικών δανείων αναπτύσσεται με ετήσιους ρυθμούς 30-40%, με αποτέλεσμα φέτος οι συνολικές εκταμιεύσεις από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες να υπολογίζονται σε 800 εκατ. ευρώ και το 2022 σε περίπου 1250 εκατ. ευρω. Η Τράπεζα Πειραιώς, με μερίδιο αγοράς στο 30%, σκοπεύει φέτος να εκταμιεύσει στεγαστικά δάνεια συνολικού ύψους 260 εκατ. ευρώ», ανέφερε ο Βασίλης Κουτεντάκης, Ανώτερος Γενικός Διευθυντής Retail Banking & Distribution Networks.

Σύμφωνα με τον επικεφαλής οικονομολόγο της Τράπεζας Πειραιώς κ. Ηλία Λεκκό, η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας το 2021 αναμένεται να κινηθεί μεταξύ 7,5% και 8,5%, με το βασικό σενάριο να προβλέπει 8%. Η αγορά ακινήτων θα κινείται με ρυθμούς 5-6% ετησίως, ενώ οι καθαρές αποδόσεις ενοικίων από επενδυτικά ακίνητα θα κυμαίνονται μεταξύ 3-4% κατά μέσο όρο ετησίως, χωρίς να συνυπολογίζονται η αναμενόμενη άνοδος της αξίας τους. Επίσης, από τις τάσεις που αναπτύσσονται στην αγορά ακινήτων, κατά την τελευταία περίοδο είναι συμφερότερη η αγορά ακινήτων από ό,τι η ενοικίαση, κυρίως διότι τα ενοίκια αυξάνονται με υψηλότερο ρυθμό.

Γιατί συμφέρει πλέον το στεγαστικό δάνειο

Όπως αναφέρθηκε στην παρουσίαση της Τράπεζας Πειραιώς, η πληρωμή ενοικίου κάθε μήνα αν και προσφέρει στέγαση, δεν επιστρέφει τίποτα από πλευράς επένδυσης. Στην περίπτωση της αγοράς κατοικίας, είτε με ίδιους πόρους, είτε με λήψη στεγαστικού δανείου, το ακίνητο αποτελεί ιδιοκτησία που παρέχει τεκμαρτό εισόδημα αν ιδιοκατοικείται.

Επίσης, υπάρχει η πιθανότητα κέρδους σε περίπτωση μελλοντικής μεταπώλησης καθώς παρόλο που οι τιμές των ακινήτων αυξήθηκαν σημαντικά τα τελευταία χρόνια, προέρχονται από μεγάλη πτώση στα πρώτα χρόνια της κρίσης.

Σε συνδυασμό με τα χαμηλότερα επιτόκια για στεγαστικά και τα ακριβότερα ενοίκια (εξαιτίας για παράδειγμα των βραχυχρόνιων μισθώσεων), η αγορά σπιτιού μπορεί να συμφέρει σημαντικά έναντι του ενοικίου.

Η αγορά ακινήτου με τραπεζικό δανεισμό προϋποθέτει ίδια συμμετοχή σε ποσοστό τουλάχιστον 20% επί της αγοραίας αξίας. Στην περίπτωση αύξησης της ιδίας συμμετοχής, το επιτόκιο εκτοκισμού διαμορφώνεται χαμηλότερα. Τα στελέχη της Τράπεζας Πειραιώς έδωσαν το εξής παράδειγμα:

Ας υποθέσουμε ότι μια οικία εμπορικής αξίας 100.000€, ενοικιάζεται για 450 ευρώ το μήνα, ή 5.400€ ετησίως

Στην περίπτωση της αγοράς του για ιδιοκατοίκηση στην τρέχουσα αξία, η εικόνα διαμορφώνεται ως εξής:

• 100.000 η αξία

• 6.000 τα διάφορα έξοδα (μεσιτικά, συμβολαιογραφικά, δικηγόρου, φόρο μεταβίβασης, δικαιώματα υποθηκοφυλακείου κλπ.,)

• Συνολικό κόστος 106.000 ευρώ.

• Επιπλέον, προκύπτει ετήσια επιβάρυνση λόγω ΕΝΦΙΑ και δαπανών συντήρησης ανέρχεται σε 400 ευρώ.

Στην περίπτωση λήψης στεγαστικού δανείου:

• ύψους 80.000 ευρώ με επιτόκιο 3% και διάρκειας 30 ετών

• η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 340 ευρώ (-24% του μισθώματος) ή 4.080 € ετησίως

Το ποσό ελάφρυνσης που προκύπτει αν από το ενοίκιο αφαιρέσει κανείς τη δόση του δανείου και τον επιμερισμό του ετήσιου ΕΝΦΙΑ είναι 77€ μηνιαίως ή περίπου 1000 € ετησίως (924€)

Οι επιλογές

Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει ευρεία γκάμα προϊόντων στεγαστικών δανείων, καλύπτοντας το σύνολο των αναγκών στέγασης όπως η αγορά, η ανέγερση και ή επισκευή ακινήτου, είτε πρόκειται για την αγορά της πρώτης κατοικίας, είτε για αγορά ενός ακινήτου με στόχο την περαιτέρω εκμετάλλευσή του. Από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας Πειραιώς είναι η προνομιακή και απόλυτα προσωποποιημένη τιμολόγηση των προϊόντων της. Είναι η μόνη τράπεζα που προσφέρει στον πελάτη το «δικό του» επιτόκιο σύμφωνα με το συναλλακτικό του προφίλ, ενώ παράλληλα ο δανειολήπτης μπορεί να επηρεάσει περαιτέρω την τιμολόγηση τροποποιώντας τη διάρκεια ή και το ποσό του δανείου του.

Όπως αναφέρθηκε, ο μέσος όρος ηλικίας των δανειοληπτών της Τράπεζας Πειραιώς είναι τα 44 έτη (το 60% αυτών στο ηλικιακό γκρουπ 25 – 44).

Το 2021, ο ένας στους 2 πελάτες της Τράπεζας Πειραιώς που πήραν στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου, το πήραν με τελικό επιτόκιο κάτω του 2,2%. Το μέσο αντίστοιχο επιτόκιο δανεισμού σε σταθερό επιτόκιο κινήθηκε στο 2,6%.

Η συνήθης διάρκεια του στεγαστικού δανείου που χορηγήθηκε είναι τα 15 έτη και το ποσό χρηματοδότησης στο 65% (μπορεί να φτάσει έως 80%). Σημειώνεται ότι όσο μικρότερη είναι η διάρκεια του δανείου, τόσο καλύτερο το τελικό επιτόκιο για τον πελάτη και επίσης όσο μεγαλύτερο το ποσοστό χρηματοδότησης, τόσο μεγαλύτερο και το επιτόκιο.

Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει ειδικά προνόμια στους δανειολήπτες που επιλέγουν ακίνητα χαμηλής ενεργειακής κατανάλωσης (έκπτωση 0,15% στο επιτόκιο, χωρίς έξοδα ο φάκελος του δανείου).

Η ταυτότητα της αγοράς

Σύμφωνα με την Ειρήνη – Μαρία Μικροπούλου, Senior Director, Retail Banking & Distribution Networks της Τράπεζας Πειραιώς το μέσο στεγαστικό δάνειο είναι 90.000 ευρώ, ενώ το ποσοστό χρηματοδότησης δεν ξεπερνά το 65%. Γενικότερα, η νέα γενικά δανειοληπτών είναι πιο συντηρητική, προτιμά νεόδμητα και ποιοτικά ακίνητα, μικρότερων τετραγωνικών από ό,τι παλαιότερα, με τη μέση αξία να κυμαίνεται γύρω στα 150.000-160.000 ευρώ.

Σύμφωνα με πληροφορίες της αγοράς, ο μέσος όρος του εμβαδού κατοικίας που αναζητείται για αγορά είναι τα 95 τ.μ. και ο μέσος όρος της ανώτατης τιμής που θέτουν οι υποψήφιοι αγοραστές χρήστες στην αναζήτησή τους για αγορά ακινήτου παρουσιάζει αύξηση για το 2021 και κυμαίνεται στα 160.000 ευρώ έναντι του αντίστοιχου μέσου όρου για το 2020 που κυμάνθηκε στα 147.000 ευρώ.

Γιατί υπάρχει κινητικότητα στην κτηματαγορά

Μέσα από έναν ολοκληρωμένο σχεδιασμό, σύμφωνα με στοιχεία της αγοράς, θα μπορούσαν να πωληθούν στη χώρα περί τις 200.000 κατοικίες σε ξένους αγοραστές, είτε ως μεμονωμένα ακίνητα, είτε ως ιδιοκτησίες ενταγμένες σε συγκροτήματα κατοικιών, προσαρμοσμένες στις ιδιαίτερες απαιτήσεις του κοινού της τρίτης ηλικίας.

Σημαντική ώθηση στις μεταβιβάσεις ακινήτων δίνουν οι πρόσφατες αναπροσαρμογές των αντικειμενικών αξιών, κυρίως στις περιοχές όπου καταγράφονται μεγάλες αυξήσεις. Εκτιμάται ότι πολλοί φορολογούμενοι θα σπεύσουν μέχρι το τέλος του έτους να συντάξουν συμβόλαια αγοράς ακινήτων ώστε να αποφύγουν πρόσθετες επιβαρύνσεις από τον φόρο 3% επί της αντικειμενικής αξίας. Πολλοί ιδιοκτήτες αναμένεται να επωφεληθούν και να προχωρήσουν σε αγοραπωλησίες ακινήτων, κυρίως σε περιοχές όπου καταγράφηκαν αυξήσεις όπως: 95% στο κέντρο της Αθήνας, έως και 76% στο Χαλάνδρι, 75% στη Δάφνη, 62% στην Ανάβυσσο, 60% στον Άγιο Δημήτριο, 57% στο Ελληνικό, 53% στη Γλυφάδα και 41% στου Ζωγράφου.

Ενισχυτικά για την αγορά προβλέπεται να λειτουργήσει, σε πολλά επίπεδα, ο νέος νόμος 4821/2021ΦΕΚ Α 134/31.7.2021 σχετικά με την αναβάθμιση των υπηρεσιών του Κτηματολογίου. Ένα σημείο είναι το ποσοστό της κτηματογράφησης της χώρας που φθάνει το 35% και σε μια διετία θα αγγίξει το 90% ενώ ένα άλλο σημείο, αφορά τη γραφειοκρατία όσο αφορά τις μεταβιβάσεις ακινήτων. Στην Ελλάδα τα βήματα για μια μεταβίβαση ακινήτου είναι 11 με 17 πιστοποιητικά και από το αρμόδιο υπουργείο υλοποιείται ένα σύστημα στον συμβολαιογράφο, ο ψηφιακός φάκελος μεταβίβασης ακινήτων, το οποίο με τη συναίνεση των ενδιαφερομένων, θα αντλεί όλα τα πιστοποιητικά που χρειάζονται, άρα όλα θα γίνονται στον συμβολαιογράφο.

Ακολουθήστε το News247.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις