Τράπεζες: Αύξηση των δανείων προς τις ΜμΕ μέσω του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Το άκρως επιτυχημένο «χαρτί» των χαμηλότοκων δανείων του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ), ετοιμάζονται να ξαναπαίξουν οι τράπεζες, σε συνεργασία με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, σε μια προσπάθεια να τονώσουν την ροή των δανείων προς την πραγματική οικονομία.

Στα τραπεζικά επιτελεία άκουσαν με ιδιαίτερη ικανοποίηση την ανακοίνωση του οικονομικού επιτελείου να αυξήσει τον προϋπολογισμό του ΤΕΠΕΧ ΙΙΙ κατά 100 εκατ. ευρώ, δίνοντας έτσι «δεύτερη ευκαιρία» σε χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις για να αποκτήσουν πρόσβαση σε «φθηνή» ρευστότητα.

Η επιτάχυνση των ρυθμών πιστωτικής επέκτασης με μεγαλύτερη ωστόσο διασπορά των χρηματοδοτήσεων αποτελεί το τελευταίο διάστημα κεντρικό στόχο της πολιτικής των τραπεζών. Όπως έχουν ήδη ενημερώσει την διεθνή επενδυτική κοινότητα η αύξηση των υπολοίπων κατά την εφετινή χρήση αναμένεται να είναι ικανοποιητική, κινούμενη στην περιοχή των 6 -7 δισ. ευρώ συνολικά για τους τέσσερις συστημικούς ομίλους. Την ίδια στιγμή αποτελεί κοινό μυστικό ότι η πλειονότητα των νέων δανειοδοτήσεων κατευθύνεται στην επιχειρηματική πίστη και ειδικότερα στις πιο μεγάλες εταιρείες της χώρας.

Σύμφωνα ωστόσο με έγκυρες τραπεζικές πηγές τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα θα επιχειρήσουν το επόμενο διάστημα να διευρύνουν την περίμετρο των πελατών τους, με στόχευση στις χορηγήσεις λιανικής. Δηλαδή στα στεγαστικά δάνεια και στα ανοίγματα προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Σύμμαχό τους σε αυτήν την προσπάθεια θα αποτελέσει η αποκλιμάκωση του κόστους χρήματος στην Ευρωζώνη, η οποία έχει ήδη ξεκινήσει. Σε αυτή την κατεύθυνση οι πρόσφατες εξαγγελίες του ΥΠΟΙΚ για το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελούν ένα πρώτο «εφαλτήριο» για την συγκεκριμένη στρατηγική.

Ανάρπαστο το πρώτο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Υπενθυμίζεται ότι το Ταμείο Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ξεκίνησε με προϋπολογισμό 200 εκατ. ευρώ ενεργοποιώντας με τη συμμετοχή των εμπορικών τραπεζών δάνεια ύψους 450 εκατ. ευρώ προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Οι ελκυστικοί όροι των δανείων προκάλεσαν, όπως ήταν φυσικό, μεγάλο ενδιαφέρον από πλευράς των επιχειρήσεων με αποτέλεσμα ο αρχικός προϋπολογισμός να εξαντληθεί μέσα σε μερικούς μήνες.

Όπως εξηγούν τραπεζικές πηγές με την απόφαση του ΥΠΟΙΚ να αυξήσει τον προϋπολογισμό κατά 100 εκατ. ευρώ, πάντα μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB), θα προκληθεί νέα συνολική «δανειακή δύναμη πυρός» για τις ανάγκες των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων ύψους 225 εκατ. ευρώ.

Σημειώνεται πως το Ταμείο Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ μέσω των εμπορικών τραπεζών δίνει:

1. επενδυτικά δάνεια (από 5 έως 12 έτη) ύψους από 20.000 έως 8 εκατ. ευρώ και
2. χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης (διάρκειας 2 έως 5 ετών) από 10.000 έως 500.000 ευρώ.

Το 40% του ποσού είναι άτοκο, ενώ για το υπόλοιπο ποσό επιδοτείται η μείωση του επιτοκίου κατά κατά τρεις μονάδες για δύο έτη. Προβλέπεται και περίοδος χάριτος από 12 έως 24 μήνες.

Σε ό,τι αφορά στον ρόλο των τραπεζών, με την συμμετοχή τους στο Ταμείου υποχρεούνται να μειώνουν το επιτόκιο κάθε δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου.

Μια ακόμη ρύθμιση είναι ότι το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Σε ισχύ το Ταμείο Εγγυήσεων

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δεν τρέχει μόνο το Ταμείο Των Δανείων αλλά και το Ταμείο Εγγυήσεων το οποίο προσφέρει εγγύηση 70%-80%:

• σε επενδυτικά δάνεια (ύψους 10.000 έως 10 εκατ. ευρώ)
• δάνεια κεφαλαίου κίνησης (από 10.000 έως 500.000 ευρώ) και
• σε δάνεια ανακυκλούμενης πίστωσης.

Το πρόγραμμα περιλαμβάνει και επιδότηση επιτοκίου 2% με 3% για δύο έτη. Για δάνεια έως 50.000 ευρώ δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις από την πλευρά των επιχειρήσεων, ενώ για ποσά άνω των 50.000 ευρώ ζητείται έως το 30% σε εμπράγματες. Και εδώ η διάρκεια των δανείων για τα επενδυτικά είναι 2 έως 12 έτη και για το κεφάλαιο κίνησης από 2 έως 5 έτη, και στις δύο περιπτώσεις προβλέπεται περίοδος χάριτος έως 24 μήνες.

Ο απολογισμός

Όπως έγινε γνωστό κατά τον τριμηνιαίο απολογισμό των επενδυτικών οργανισμών και εργαλείων του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών μέχρι στιγμής μέσω του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ (δάνεια και εγγυήσεις) έχουν δοθεί 2.982 δάνεια συνολικού ύψους 792 εκατ. ευρώ. Μάλιστα, το 40% των επιχειρήσεων που δανειοδοτήθηκαν, έλαβε για πρώτη φορά ενίσχυση από την Αναπτυξιακή Τράπεζα.