Τράπεζες: Καταφύγιο σε σταθερά επιτόκια σπεύδουν να βρουν οι δανειολήπτες

Μαζικά σπεύδουν τις τελευταίες ημέρες στα τραπεζικά υποκαταστήματα οι δανειολήπτες που έχουν στεγαστικό με κυμαινόμενο επιτόκιο από το παρελθόν, κυρίως από το 2005 και μετά και οι οποίοι, απευθύνονται στις τράπεζες, με βασικό αίτημα τη μετατροπή του επιτοκίου τους σε σταθερό.

Όπως εξηγούν στο NEWS 24/7 έμπειρα τραπεζικά στελέχη, πρόκειται για κινητικότητα απόλυτα εξηγήσιμη καθώς η επικείμενη άνοδος των επιτοκίων έχει κινητοποιήσει όπως είναι φυσικό τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων οι οποίοι σπεύδουν να κλειδώσουν επιτόκιο που σε ποσοστό 95% των νέων συμβάσεων αφορά σταθερό μακράς διαρκείας έως και 20 ετών.

Οι τράπεζες δεν κρύβουν άλλωστε ότι ενόψει της ανόδου του βασικού επιτοκίου από την ΕΚΤ, θα προχωρήσουν σε αυξήσεις και στα σταθερά επιτόκια – κάποιες έχουν ήδη προχωρήσει σε μικρές τροποποιήσεις στα τιμολόγιά τους – διαπιστώνοντας ότι τα σημερινά επίπεδα είναι μη διατηρήσιμα με βάση την άνοδο του κόστους χρήματος, γεγονός που απειλεί ευθέως το αφήγημα για σημαντική ενίσχυση των επιτοκιακών εσόδων και κατ’ επέκταση ενίσχυσης της κερδοφορίας

Με βάση την τρέχουσα εικόνα της τραπεζικής αγοράς το μέσο σταθερό επιτόκιο για στεγαστικό δάνεια με διάρκεια τα 10 έτη διαμορφώνεται κοντά στο 3% για να αυξηθεί στο 3,5% όταν η διάρκεια ανέρχεται στα 20 χρόνια. Πρόκειται για κόστος που «στο τέλος της μέρας» απλά καλύπτει τις ανάγκες των τραπεζών.

Ευκαιρία για νέους δανειολήπτες

Παρ’ όλα αυτά από τις τράπεζες συστήνουν σε όσους υποψήφιους δανειολήπτες το σκέφτονται να σπεύσουν, καθώς τα σημερινά σταθερά επιτόκια αποτελούν παράθυρο ευκαιρίας για όσους θέλουν να κλειδώσουν τη δόση του στεγαστικού τους δανείου σε εξαιρετικά χαμηλά επίπεδα για μεγάλο χρονικό διάστημα, καθώς με βάση τις προβλέψεις η άνοδος έχει προεξοφληθεί και μπορεί να φτάσει έως και τη 1 μονάδα έως τα τέλη του χρόνου.

Σύμφωνα με τα προσωρινά στοιχεία των τραπεζών, από τις αρχές του έτους μέχρι σήμερα έχουν εκταμιευθεί στεγαστικά δάνεια άνω των 350 εκατ. ευρώ, η πλειονότητα των οποίων συνδέονται με σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια. Μάλιστα όπως εξηγούν υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη η τάση αυτή είχε ξεκινήσει από τα μέσα του προηγούμενου έτους, όταν ένα στα τρία στεγαστικά είχαν σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια. Στη συνέχεια, όμως και λόγω της ανόδου του πληθωρισμού και του φόβο για αύξηση των επιτοκίων, το μερίδιο των σταθερών επιτοκίων αυξήθηκε ταχύτατα και πλέον είναι η κυρίαρχη επιλογή.

Η εικόνα αυτή στο πρώτο τρίμηνο του 2021 ήταν εντελώς διαφορετική, καθώς τα δάνεια σταθερού επιτοκίου αντιπροσώπευαν περίπου το 30% των νέων εκταμιεύσεων. Τότε είχαν εκταμιευθεί συνολικά στεγαστικά δάνεια περίπου 150 εκατ. ευρώ. Σημειώνεται ότι πάνω από το 90% των στεγαστικών δανείων στην ελληνική αγορά είναι συνδεδεμένα με το euribor 3 μηνών, το οποίο και αυτό ακολουθεί ανοδική τάση.

Σταθερά επιτόκια και για επιχειρήσεις

Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές η ζήτηση για στεγαστικά έχει ήδη παρουσιάσει μια μικρή κάμψη (με εξαίρεση τον Μάρτιο), βάσει του αριθμού των αιτήσεων, αλλά ως αγορά κινείται ανοδικά λόγω υψηλότερων εκταμιεύσεων. Επίσης, το αρνητικό αποτύπωμα της σημερινής συγκυρίας εμφανίζεται με χρονική υστέρηση, καθώς η περίοδος που μεσολαβεί από την αίτηση μέχρι την εκταμίευση μπορεί να φτάσει έως τους 3 μήνες.

Σε ότι αφορά στις επιχειρήσεις οι τράπεζες προωθούν το τελευταίο διάστημα μαζικά δάνεια σταθερού επιτοκίου όχι μόνο για αγορά ή επισκευή κατοικίας, αλλά και για επιχειρηματικούς σκοπούς. Τα επιχειρηματικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο είναι αυξημένα έως και 100 μονάδες βάσης από τα τρέχοντα κυμαινόμενα, που διαμορφώνονται κοντά στο 6%. Τα σταθερά επιτόκια και στην επιχειρηματική πίστη αποσκοπούν στο να αμβλύνουν την αβεβαιότητα που υπάρχει διάχυτη από την άνοδο του πληθωρισμού και η οποία μπορεί να οδηγήσει σε έναν ανοδικό κύκλο τα επιτόκια, πέραν δηλαδή μιας «διόρθωσης» από το σημερινό αρνητικό επίπεδο.

Αυξήσεις έως και 1 μονάδα

Η λύση των σταθερών επιτοκίων προστατεύει από μελλοντική άνοδο επιτοκίων, η οποία σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη αποτελεί πλέον βέβαιο σενάριο. Μάλιστα, δεν αποκλείουν ότι οι πρώτες αυξήσεις θα αρχίσουν άμεσα και μέχρι τέλους έτους να έχουν φτάσει έως τη 1 μονάδα – στα σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου.

Υπενθυμίζεται ότι οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν το 2021 με ρυθμό 40% περίπου με τις εκτιμήσεις να θέλουν συνέχιση της ίδιας τάσης και το 2022 με μικρότερο όμως ρυθμό. Η αγορά των στεγαστικών δανείων άγγιξε το 1 δις. ευρώ την περασμένη χρονιά έναντι 660 εκατ. ευρώ το 2020 και οι εκτιμήσεις για το 2022 ανεβάζουν το ύψος των νέων χορηγήσεων στο 1,2 δισ. ευρώ περίπου.

Η ανοδική ζήτηση αποτυπώνεται και στον αριθμό των αιτημάτων για λήψη στεγαστικού δανείου, που σύμφωνα με τα συνολικά στοιχεία της αγοράς ανήλθαν στις 60.000 από περίπου 40.000 το 2020, υποδηλώνοντας σαφή ανάκαμψη της αγοράς έπειτα από πολλά χρόνια στασιμότητας.

Ακολουθήστε το News247.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις