Τράπεζες: Μέσα στην εβδομάδα οι πρώτες μειώσεις προμηθειών

Έτοιμες να προσαρμόσουν με τα πρόσφατα κυβερνητικά μέτρα και να ξεκινήσουν άμεσα τις πρώτες μειώσεις προμηθειών στις καθημερινές συναλλαγές των πελατών τους εμφανίζονται οι διοικήσεις των τραπεζών.

Τα τραπεζικά επιτελεία εμφανίζονται έτοιμα και δηλώνουν ότι ήδη προσαρμόζουν τα συστήματά τους ώστε να είναι σε θέση να ανταποκριθούν άμεσα στις νέες συναλλαγές.

Υπενθυμίζεται ότι τα μέτρα που υιοθέτησε πρόσφατα η Κυβέρνηση για τα νέα όρια των τραπεζικών χρεώσεων, καθορίζεται μέσα από τα όσα προβλέπονται στον πρόσφατο νόμο 5167/24.

Συγκεκριμένα, στις σχετικές τροπολογίες που είχαν εισαχθεί στο ν. 5167 υπάρχει πρόβλεψη η οποία αναφέρει «η ισχύς (σ.σ.: των νέων ορίων για τις χρεώσεις) εκκινεί έναν (1) μήνα από τη δημοσίευσή του παρόντος στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως». Ο νόμος δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Κυβέρνησης στις 20 Δεκεμβρίου και άρα τα μέτρα που περιλαμβάνονται σε αυτόν ενεργοποιούνται από τις τράπεζες στις 20 Ιανουαρίου.

Το πρώτο βήμα

Το πρώτο crash test αναμένεται μεθαύριο Πέμπτη όπου τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να εφαρμόσουν τη μείωση των χρεώσεων στα 0,5 ευρώ για όλα τα εμβάσματα έως 5.000 ευρώ, καθώς από την ημερομηνία αυτή τίθεται σε ισχύ ο νέος κανονισμός που εξομοιώνει το κόστος αποστολής χρημάτων εντός της Ε.Ε. για όλους τους τύπους μεταφοράς χρημάτων.

Στο πλαίσιο εναρμόνισης και υιοθέτησης κοινοτικής οδηγίας, όλες οι τράπεζες υποχρεούνται να δέχονται μεταφορές από λογαριασμό σε λογαριασμό (account to account) με άμεση εντολή εκτέλεσης, δηλαδή εντός δευτερολέπτων. Παράλληλα εξομοιώνεται πλήρως και απολύτως η χρέωση σε κάθε συναλλαγή account to account, είτε άμεση είτε μη. Πρακτικά, καταργείται η διαφορετική τιμολόγηση και κάθε διατραπεζική μεταφορά χρεώνεται ως απλή, με χαμηλότερη δηλαδή χρέωση απ’ ό,τι ίσχυε ως σήμερα.

Αυτό σημαίνει ότι όλοι οι συναλλασσόμενοι πολίτες θα μπορούν από την Πέμπτη 9 Ιανουαρίου να στέλνουν διατραπεζικά εμβάσματα, μεταφέροντας ποσά από IBAN σε IBAN, από τη μία τράπεζα στην άλλη, σε χρόνο λιγότερο των 10 δευτερολέπτων και με κόστος μιας απλής μεταφοράς. Ειδικά για τις διατραπεζικές συναλλαγές που γίνονται μέσω web ή mobile banking η χρέωση για συναλλαγές έως 5.000 ευρώ θα έχει πλέον «ταβάνι» το 0,50 ευρώ για κάθε εξερχόμενο/εισερχόμενο έμβασμα.

Η εφαρμογή της εν λόγω οδηγίας αποτελεί το πρώτο βήμα της υποχρέωσης που έχουν πλέον οι τράπεζες να μειώσουν την προμήθεια για τις μεταφορές χρημάτων έως 5.000 ευρώ στα 0,5 ευρώ. Για ποσά άνω των 5.000 ευρώ οι τράπεζες θα πρέπει να εφαρμόσουν νέα τιμολόγια που δεν θα διαφοροποιούν ωστόσο την άμεση αποστολή χρημάτων, δηλαδή την αποστολή μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα με ένα κοινό έμβασμα που απαιτεί μία, δύο ή περισσότερες ημέρες.

Να σημειωθεί ότι ο νέος κανονισμός δεν προβλέπει ανώτατο ή κατώτατο όριο προμήθειας για μια συναλλαγή και το όριο των 0,5 ευρώ είναι αποτέλεσμα της κυβερνητικής απόφασης ώστε να γίνουν προσιτές οι μεταφορές χρημάτων μέσω web mobile ή banking για συγκεκριμένα ποσά, που μέχρι σήμερα επιβαρύνονταν με προμήθεια από 1 έως 2,5 ευρώ.

Με τις δομικές αλλαγές στο σύστημα των instant payments, το συναλλασσόμενο κοινό θα βγει άμεσα ωφελημένο και αυτό διότι η εξομοίωση αναμένεται να γίνει προς τα κάτω, οδηγώντας τη νέα τιμολόγηση σε χαμηλότερα επίπεδα.

Το δεύτερο βήμα

Σημειώνεται ότι οι τράπεζες, στο πλαίσιο των πρόσφατων κυβερνητικών παρεμβάσεων, είναι υποχρεωμένες μέχρι το τέλος του Ιανουαρίου να μηδενίσουν την προμήθεια για πληρωμές μέσω web και mobile banking οφειλών που αφορούν:

• το Δημόσιο,
• τα ασφαλιστικά ταμεία,
• τους οργανισμούς τοπικής αυτοδιοίκησης,
• τις εταιρείες ενέργειας
• τηλεπικοινωνιών,
• ύδρευσης και
• τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Τα μέτρα αφορούν τις συναλλαγές που πραγματοποιούν τα φυσικά πρόσωπα, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι ατομικές επιχειρήσεις.

Από την ίδια ημερομηνία μηδενίζεται επίσης η χρέωση για ανάληψη μετρητών σε δημοτικές ενότητες όπου υπάρχει ΑΤΜ μόνο ενός τραπεζικού ιδρύματος.
Αντίστοιχα μηδενίζεται –σήμερα είναι 0,2 ευρώ– η χρέωση για την ερώτηση υπολοίπου σε κάθε ΑΤΜ άλλης τράπεζας σε όλη τη χώρα.

Μηδενική θα είναι επίσης η χρέωση για φόρτιση προπληρωμένων καρτών για ποσό φόρτισης έως 100 ευρώ (από περίπου 1 ευρώ που ισχύει σήμερα).

Παράλληλα επεκτείνεται η μείωση κατά 50% των προμηθειών για αγορές με χρεωστικές, πιστωτικές και προπληρωμένες κάρτες μέσω POS, από τα 10 ευρώ που ισχύει σήμερα, στα 20 ευρώ. Έτσι, ο όγκος συναλλαγών στη λεγόμενη «μικρή λιανική» που καλύπτεται ανέρχεται πλέον σε 2 δισ. ευρώ από 1 δισ. ευρώ κατ’ έτος.

Τέλος διευρύνεται η χρήση του συστήματος άμεσων πληρωμών IRIS καθώς αυξάνεται το όριο των ημερήσιων συναλλαγών στα 1.000 ευρώ από 500 ευρώ που είναι σήμερα. Συγκεκριμένα, καθιερώνονται διακριτά όρια ημερήσιων συναλλαγών: 500 ευρώ μεταξύ πολιτών και 500 ευρώ για πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες.

Υπενθυμίζεται πως οι πολίτες δεν πληρώνουν καμία προμήθεια για τις μεταξύ τους συναλλαγές, ενώ οι ελεύθεροι επαγγελματίες έχουν χαμηλότερες προμήθειες σε σχέση με τις αντίστοιχες που πληρώνουν αν η ίδια συναλλαγή γίνει μέσω POS.
Το σύστημα IRIS έχει ήδη γίνει υποχρεωτικό για ελεύθερους επαγγελματίες και εντός του 2025 θα είναι υποχρεωτικό και για το σύνολο των επιχειρήσεων.