Τράπεζες: Ποδαρικό με το “δεξί” για τις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων

Με το «δεξί» – έπειτα από αρκετά χρόνια – εκκίνησε φέτος η χρονιά για τις εργασίες των τραπεζών στη Στεγαστική Πίστη, με τα μέχρι τώρα στοιχεία που έχουν στη διάθεσή τους οι τράπεζες, να κάνουν λόγο, για αύξηση της τάξης του 10% σε σχέση με το 2024. 

Με αυτά τα δεδομένα οι διοικήσεις των εγχώριων πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν θέσει τον πήχη για τις νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων το 2025 στα 2 δις. ευρώ έναντι 1,8 δις. ευρώ το 2024.

Προφανώς και κινητήρια δύναμη για τις συγκεκριμένες επιδόσεις είναι οι πόροι που θα προέλθουν από το Ταμείο Ανάκαμψης (ΤΑΑ) για το Πρόγραμμα Σπίτι Μου ΙΙ και στην παραδοχή ότι οι χορηγήσεις μέσω της κρατικής δράσης θα κινηθούν στην περιοχή των 900 εκατ. ευρώ (50% τράπεζες 50% ΤΑΑ), ενώ οι υπόλοιπες, περί τα 1,1 δισ. ευρώ, θα αφορούν συμβατικά δάνεια της κατηγορίας.

Σημειώνεται ότι η κατανομή της Στεγαστικής Πίστης το 2024 ήταν 1,45 δις. ευρώ συμβατικές τραπεζικές χορηγήσεις και 350 εκατ. ευρώ δημόσιοι πόροι από το Σπίτι μου Ι διαμορφώνοντας τα τελικά υπόλοιπα στα 1,8 δις. ευρώ.

Όπως εξηγεί υψηλόβαθμη τραπεζική πηγή, «το μαζικό ενδιαφέρον για το Πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ δημιουργεί μία ευκαιρία στον κλάδο να αυξήσει τις εργασίες του στον τομέα τα επόμενα χρόνια». Είναι χαρακτηριστικό ότι μέχρι και το τέλος Ιανουαρίου και σε μόλις δύο εβδομάδες από την έναρξη του προγράμματος, είχαν υποβληθεί στις τράπεζες 15.000 αιτήματα, ενώ προφανώς σήμερα εκτιμάται ότι έχουν ξεπεράσει τα 20.000. Επιπλέον, είναι προγραμματισμένα από ενδιαφερόμενους που θέλουν να λάβουν την απαραίτητη προέγκριση περί τα 25.000 ραντεβού στο σύνολο του συστήματος για τις επόμενες εβδομάδες.

Σε ότι αφορά τον κρίσιμο παράγοντα του κόστους χρήματος στην τραπεζική αγορά υπάρχυν σήμερα στεγαστικά δάνεια με ιδιαίτερα προνομιακούς όρους, που μπορούν να εξασφαλίσουν πολύ χαμηλές και σταθερές, ακόμη και για το σύνολο της περιόδου αποπληρωμής δόσης. Μάλιστα ανάλογα με το πιστοληπτικό προφίλ του υποψήφιου δανειολήπτη μπορεί κανείς να βρει επιτόκια στα ίδια περίπου επίπεδα με την εποχή που το κόστος του χρήματος στην ευρωζώνη βρισκόταν σε αρνητικό έδαφος.

Μετ’ εμποδίων η εύρεση ακινήτων

Ωστόσο μεγάλα είναι τα εμπόδια που συναντάνε οι υποψήφιοι δανειολήπτες του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ» στην προσπάθεια εξεύρεσης ακινήτου. Τραπεζικές πηγές χαρακτηρίζουν εν πολλοίς αναμενόμενη την συγκεκριμένη εξέλιξη και την αποδίδουν στην εκτόξευση που καταγράφουν οι τιμές στα ακίνητα που θεωρούνταν επιλέξιμα για την υπαγωγή στο πρόγραμμα λόγω της υψηλής ζήτησης που προκλήθηκε.

«Λόγω της μεγάλης ζήτησης χιλιάδες είναι οι υποψήφιοι αγοραστές που έσπευσαν να εξασφαλίσουν το πιστοποιητικό συμμετοχής στο “Σπίτι μου 2”. Αυτή η βεβαίωση διασφαλίζει ότι ο ενδιαφερόμενος πληροί τα εισοδηματικά κριτήρια και ότι δεν διαθέτει ακίνητο που να καλύπτει τις στεγαστικές του ανάγκες. Ωστόσο, στην πλειονότητα τους οι υποψήφιοι αγοραστές έρχονται αντιμέτωποι με την  έλλειψη ακινήτων που να πληρούν τις προδιαγραφές του προγράμματος» τονίζει υψηλόβαθμη τραπεζική πηγή.

Σύμφωνα με τα στοιχεία του Συλλόγου Μεσιτών Αττικής, συνολικά σε όλη την Αττική, συμπεριλαμβανομένων και των περιοχών εκτός των προαστίων, σε σύνολο 63.448 κατοικιών από 70 μέχρι 150 τ.μ., κατασκευής μέχρι το 2007 και αξίας μέχρι 250.000 ευρώ (από τον πρώτο όροφο και πάνω), διαθέσιμα είναι τα 13.685, δηλαδή το 23% του συνόλου.

Από την πλευρά τους, οι τράπεζες και σύμφωνα με τις αιτήσεις που έχουν λάβει, επισημαίνουν ότι μόλις 1 στους 10 υποψηφίους δηλώνει ότι έχει βρει το ακίνητο που θέλει να αγοράσει.

Η τρίπλα

Αλλά και σε αυτές τις περιπτώσεις οι τράπεζες έχουν την «λύση». Σε όσους δεν καταφέρουν να βρουν ακίνητο που να πληροί τα κριτήρια του Σπίτι Μου προτάσσεται η λήψη ενός κλασικού στεγαστικού δανείου, το οποίο θα μπορεί χωρίς κανέναν περιορισμό να χρηματοδοτήσει την αγορά οποιουδήποτε ακινήτου, ανεξαρτήτως ηλικίας, εμβαδού ή αξίας. Τραπεζικές πηγές επισημαίνουν ότι πρόκειται για λύση, πολλές φορές πιο συμφέρουσα για ένα δανειολήπτη, καθώς θα αγοράσει μία κατοικία σε πιο λογική τιμή, δεδομένου ότι οι τιμές όσων πληρούν τα κριτήρια της κρατικής δράσης έχουν εκτοξευτεί το τελευταίο διάστημα.

Απάντηση υπάρχει και στο ζήτημα το ακριβότερο επιτοκίου, καθώς μπορεί μεν να είναι υψηλότερο, ωστόσο δίνεται επιλογή για σταθερό, σε αντίθεση με το Σπίτι Μου  που είναι υποχρεωτικά κυμαινόμενο. «Πρόκειται για μία πτυχή που θα πρέπει να ληφθεί υπ ‘ όψιν, μιας και οι στεγαστικές χορηγήσεις είναι μακροχρόνιες και κατά τη διάρκειά τους οι μεταβολές στη νομισματική πολιτική θα πρέπει να θεωρούνται δεδομένες» καταλήγουν οι ίδιες πηγές.