Τράπεζες: Ποιες προμήθειες και χρεώσεις μειώνονται από σήμερα

Πράξη γίνονται από σήμερα τα κυβερνητικά μέτρα για ουσιαστικές μειώσεις στις χρεώσεις και τις προμήθειες στις καθημερινές συναλλαγές των καταναλωτών. Οι τράπεζες προσάρμοσαν τις τελευταίες εβδομάδες τα συστήματά τους και δηλώνουν «τεχνικά» έτοιμες να ξεκινήσουν από σήμερα να προσφέρουν νέες τιμολογήσεις προς τους πελάτες τους.

Η ουσιαστικότερη παρέμβαση που τίθεται σε ισχύ από σήμερα αφορά στις πληρωμές λογαριασμών είτε μέσω πάγιας εντολής ή μέσω e-banking για τις οποίες μηδενίζονται πλέον οι προμήθειες που αφορούν:

• το Δημόσιο,

• τα ασφαλιστικά ταμεία,

• τους οργανισμούς τοπικής αυτοδιοίκησης,

• τις εταιρείες ενέργειας,

• τηλεπικοινωνιών,

• ύδρευσης και

• τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Τα μέτρα αφορούν τις συναλλαγές που πραγματοποιούν τα φυσικά πρόσωπα, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι ατομικές επιχειρήσεις.

Την ίδια στιγμή, στα εμβάσματα η ανώτατη χρέωση ανά συναλλαγή για μεταφορές χρημάτων έως 5.000 ευρώ από τράπεζα σε τράπεζα διαμορφώνεται από σήμερα σε 0,50 ευρώ.

Σε ό,τι αφορά στη φόρτιση προπληρωμένων καρτών μέχρι 100 ευρώ ημερησίως στο εξής δεν θα χρεώνεται με προμήθεια εφόσον διενεργείται μέσω ψηφιακών δικτύων (από περίπου 1 ευρώ που ισχύει σήμερα).

Αντίστοιχα μηδενίζεται –ήταν 0,2 ευρώ – η χρέωση για την ερώτηση υπολοίπου σε κάθε ΑΤΜ άλλης τράπεζας σε όλη τη χώρα.

Επίσης μηδενίζεται η προμήθεια για αναλήψεις μετρητών σε δημοτικές ενότητες στις οποίες υπάρχει ΑΤΜ μόνο μιας τράπεζας.

Παράλληλα επεκτείνεται η μείωση κατά 50% των προμηθειών για αγορές με χρεωστικές, πιστωτικές και προπληρωμένες κάρτες μέσω POS, από τα 10 ευρώ που ισχύει σήμερα, στα 20 ευρώ. Ετσι, ο όγκος συναλλαγών στη λεγόμενη «μικρή λιανική» που καλύπτεται ανέρχεται πλέον σε 2 δισ. ευρώ από 1 δισ. ευρώ κατ’ έτος.

Τέλος διευρύνεται η χρήση του συστήματος άμεσων πληρωμών IRIS καθώς αυξάνεται το όριο των ημερήσιων συναλλαγών στα 1.000 ευρώ από 500 ευρώ που είναι σήμερα. Συγκεκριμένα, καθιερώνονται διακριτά όρια ημερήσιων συναλλαγών: 500 ευρώ μεταξύ πολιτών και 500 ευρώ για πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες.

Υπενθυμίζεται πως οι πολίτες δεν πληρώνουν καμία προμήθεια για τις μεταξύ τους συναλλαγές, ενώ οι ελεύθεροι επαγγελματίες έχουν χαμηλότερες προμήθειες σε σχέση με τις αντίστοιχες που πληρώνουν αν η ίδια συναλλαγή γίνει μέσω POS.

Το σύστημα IRIS έχει ήδη γίνει υποχρεωτικό για ελεύθερους επαγγελματίες και εντός του 2025 θα είναι υποχρεωτικό και για το σύνολο των επιχειρήσεων.

Το πρώτο βήμα

Το πρώτο crash test έγινε στις αρχές του χρόνου όπου τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα εφάρμοσαν τη μείωση των χρεώσεων στα 0,5 ευρώ για όλα τα εμβάσματα έως 5.000 ευρώ, καθώς τέθηκε σε ισχύ ο νέος κανονισμός που εξομοιώνει το κόστος αποστολής χρημάτων εντός της Ε.Ε. για όλους τους τύπους μεταφοράς χρημάτων.

Στο πλαίσιο εναρμόνισης και υιοθέτησης κοινοτικής οδηγίας, όλες οι τράπεζες υποχρεούνται να δέχονται μεταφορές από λογαριασμό σε λογαριασμό (account to account) με άμεση εντολή εκτέλεσης, δηλαδή εντός δευτερολέπτων. Παράλληλα εξομοιώνεται πλήρως και απολύτως η χρέωση σε κάθε συναλλαγή account to account, είτε άμεση είτε μη. Πρακτικά, καταργείται η διαφορετική τιμολόγηση και κάθε διατραπεζική μεταφορά χρεώνεται ως απλή, με χαμηλότερη δηλαδή χρέωση απ’ ό,τι ίσχυε ως σήμερα.

Αυτό σημαίνει ότι όλοι οι συναλλασσόμενοι πολίτες θα μπορούν να στέλνουν διατραπεζικά εμβάσματα, μεταφέροντας ποσά από IBAN σε IBAN, από τη μία τράπεζα στην άλλη, σε χρόνο λιγότερο των 10 δευτερολέπτων και με κόστος μιας απλής μεταφοράς. Ειδικά για τις διατραπεζικές συναλλαγές που γίνονται μέσω web ή mobile banking η χρέωση για συναλλαγές έως 5.000 ευρώ θα έχει πλέον «ταβάνι» το 0,50 ευρώ για κάθε εξερχόμενο/εισερχόμενο έμβασμα.

Η εφαρμογή της εν λόγω οδηγίας αποτέλεσε το πρώτο βήμα της υποχρέωσης που έχουν οι τράπεζες από σήμερα να μειώσουν την προμήθεια για τις μεταφορές χρημάτων έως 5.000 ευρώ στα 0,5 ευρώ. Για ποσά άνω των 5.000 ευρώ οι τράπεζες θα πρέπει να εφαρμόσουν νέα τιμολόγια που δεν θα διαφοροποιούν ωστόσο την άμεση αποστολή χρημάτων, δηλαδή την αποστολή μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα με ένα κοινό έμβασμα που απαιτεί μία, δύο ή περισσότερες ημέρες. Να σημειωθεί ότι ο νέος κανονισμός δεν προβλέπει ανώτατο ή κατώτατο όριο προμήθειας για μια συναλλαγή και το όριο των 0,5 ευρώ είναι αποτέλεσμα της κυβερνητικής απόφασης ώστε να γίνουν προσιτές οι μεταφορές χρημάτων μέσω web mobile ή banking για συγκεκριμένα ποσά, που μέχρι σήμερα επιβαρύνονταν με προμήθεια από 1 έως 2,5 ευρώ.

Με τις δομικές αλλαγές στο σύστημα των instant payments, το συναλλασσόμενο κοινό θα βγει άμεσα ωφελημένο και αυτό διότι η εξομοίωση αναμένεται να γίνει προς τα κάτω, οδηγώντας τη νέα τιμολόγηση σε χαμηλότερα επίπεδα.

Άλλα μέτρα

Την ίδια ώρα οι ασφαλιστικές εταιρίες υποχρεώθηκαν να μειώσουν σημαντικά τις αυξήσεις που είχαν προαναγγείλει για εφέτος στα ιδιωτικά ασφάλιστρα Υγείας ενώ η κυβέρνηση είναι σε ετοιμότητα και για το θέμα των ακτοπλοϊκών εισιτηρίων μετά την προαναγγελία αυξήσεων της τάξης του 15% από τις εταιρείες λόγω του νέου ρυθμιστικού πλαισίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης για τον περιορισμό των εκπομπών άνθρακα και θείου της επιβατηγού ναυτιλίας.