Τράπεζες: Στην κυβερνητική “μέγγενη” για προμήθειες και δάνεια

Αποφασισμένη να κλιμακώσει –όσο καμία άλλη φορά στο παρελθόν– την πίεση προς τις τράπεζες για ουσιαστικές μειώσεις των προμηθειών στις καθημερινές συναλλαγές και τόνωση της ρευστότητας προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, είναι η κυβέρνηση.

Κύκλοι του οικονομικού επιτελείου σχολίαζαν και χθες ότι επίκεινται τις επόμενες μέρες ουσιαστικές παρεμβάσεις της κυβέρνησης προς το εγχώριο πιστωτικό σύστημα οι οποίες και θα κινηθούν σε τρία μέτωπα. Αφενός στο μείζον ζήτημα των προμηθειών που χρεώνουν οι τράπεζες σε μια σειρά από καθημερινές συναλλαγές (πληρωμή λογαριασμών ΔΕΚΟ, αποστολή εμβασμάτων, ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ άλλης τράπεζας κλπ.) και αφετέρου στο άνοιγμα της στρόφιγγάς των δανείων τόσο προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που στην πλειονότητά τους παραμένουν αποκλεισμένες από τα «γκισέ» όσο και προς τα νοικοκυριά για την απόκτηση κατοικίας και την άμβλυνση του στεγαστικού προβλήματος. Θα ακολουθήσει το ζήτημα των spreads στα επιτόκια μεταξύ δανείων και καταθέσεων το οποίο παραμένει στα υψηλότερα επίπεδα της Ε.Ε.

Σε ότι αφορά στο ζήτημα των προμηθειών, οι ίδιες πηγές εκτιμούν ότι πριν το τέλος του χρόνου είναι εξαιρετικά πιθανό να δούμε ακόμη και την ανάληψη νομοθετικής πρωτοβουλίας από πλευράς της κυβέρνησης με την οποία οι τράπεζες θα οδηγηθούν στην περικοπή των προμηθειών που χρεώνουν στους καταναλωτές, ακόμα και για μικρές συναλλαγές την ίδια στιγμή που εξακολουθούν να διατηρούν τα επιτόκια καταθέσεων χαμηλότερα σε σχέση με τις περισσότερες ευρωπαϊκές τράπεζες.

Δάνεια δύο ταχυτήτων

Στο ζήτημα της ρευστότητας και της χορήγησης δανείων προς την πραγματική οικονομία στην κυβέρνηση δεν φαίνεται να πείθεται από τους στόχους της πιστωτικής επέκτασης που έχουν ανακοινώσει οι τράπεζες για το 2025 και στο εξής, χάρη στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας και στη σταδιακή διεθνοποίηση των εργασιών τους.

Σύμφωνα με αναλυτές Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Eurobank και Alpha Bank δηλώνουν ότι εφόσον δεν υπάρξουν μακροοικονομικές αποκλίσεις, μπορούν να αυξάνουν, τα επόμενα χρόνια, τον όγκο των ενήμερων δανείων τους κατά 2 δισ. ευρώ η καθεμία ετησίως. Πρόκειται για μέσο ρυθμό αύξησης καθώς για το 2025 αναμένουν πιστωτική επέκταση της τάξης των 10 δισ. ευρώ. Οι τράπεζες θα επιδιώξουν το 2025 να επαναλάβουν τις φετινές υψηλές επιδόσεις.

Ωστόσο οι επιδόσεις αυτές αφορούν μόνο στις μεγάλες επιχειρήσεις καθώς οι διοικήσεις των τραπεζών εξακολουθούν να εμφανίζονται εξαιρετικά επιφυλακτικές ως προς τις άμεσες προοπτικές της στεγαστικής πίστης καθώς η απότομη άνοδος στις τιμές ακινήτων, λόγω χαμηλής προσφοράς, δεν επιτρέπει σε τμήματα του πληθυσμού να αγοράσουν κατοικία, κάνοντας χρήση και τραπεζικού δανεισμού.

Οι δύο πρώτες κινήσεις

Χθες πάντως ανακοινώθηκαν οι δύο πρώτες παρεμβάσεις στο μέτωπο των τραπεζικών χρεώσεων και προμηθειών.

Η πρώτη αφορά στην Τράπεζα της Ελλάδος όπου πλέον θα δημοσιεύει στην ιστοσελίδα της στοιχεία και πληροφορίες που θα της υποβάλλουν τα πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα αναφορικά με τα επιτόκια, τις χρεώσεις και τις προμήθειες.

Όπως σημειώνει σε ανακοίνωσή της η ΤτΕ, προχώρησε στην ενίσχυση του πλαισίου παροχής πληροφόρησης προς το συναλλακτικό κοινό και της εν γένει διαφάνειας των όρων των τραπεζικών συναλλαγών και από τις αρχές του 2025 θα δημοσιεύει στον ιστοχώρο της στοιχεία και πληροφορίες που θα της υποβάλλουν τα πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα αναφορικά με:

• τα επιτόκια καταθέσεων,
• τα επιτόκια πιστώσεων στεγαστικής και καταναλωτικής πίστης, περιλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, καθώς και τις προμήθειες και τα έξοδα που χρεώνουν για τις εν λόγω πιστώσεις, και
• τις χρεώσεις, τις προμήθειες και τα τέλη υπηρεσιών που συνδέονται με τους λογαριασμούς πληρωμών.

Η πρώτη ανάρτηση των εν λόγω στοιχείων και πληροφοριών, με ημερομηνία αναφοράς την 31η Δεκεμβρίου 2024, θα πραγματοποιηθεί την Τρίτη 7 Ιανουαρίου 2025. Με τη δημοσίευση αυτών των στοιχείων, ενισχύεται η έγκυρη και αδιάλειπτη πληροφόρηση των συναλλασσόμενων, παρέχοντάς τους ευχερώς διαθέσιμη, πλήρη, σαφή και συγκρίσιμη ενημέρωση σχετικά με τις χρεώσεις και τα επιτόκια των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Η δεύτερη παρέμβαση – είχε προεξοφληθεί τις τελευταίες ημέρες – αφορά στην αύξηση στα 1.000 ευρώ, από 500 σήμερα, του ημερήσιου ορίου συναλλαγών μέσω IRIS, με διαχωρισμό έως 500 ευρώ την ημέρα του ορίου που μπορεί κάποιο φυσικό πρόσωπο να στείλει χρήματα σε ένα άλλο φυσικό πρόσωπο (person to person) και άλλων 500 ευρώ για την πληρωμή υπηρεσιών από έναν ελεύθερο επαγγελματία (person to business).

Το κόστος για τη μεταφορά χρημάτων και την πληρωμή από την πλευρά του φυσικού προσώπου είναι δωρεάν, ενώ ο ελεύθερος επαγγελματίας που δέχεται πληρωμές επιβαρύνεται με προμήθεια, η οποία όμως είναι μικρότερη σε σχέση με τη χρεωστική ή την πιστωτική κάρτα.

Πρόκειται για απόφαση έλαβαν οι τράπεζες μετά από παραίνεση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, που εντείνει τις προσπάθειες για φθηνότερες διατραπεζικές συναλλαγές αξιοποιώντας το εργαλείο του IRIS, που σταδιακά θα εμπλουτιστεί και με άλλες δυνατότητες με στόχο να μετεξελιχθεί σε εθνικό σύστημα για πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό.