Τράπεζες: Θεσμοθετείται μεγαλύτερο “κούρεμα” για του οφειλέτες

Με σειρά βελτιώσεων στον εξωδικαστικό μηχανισμό που θα οδηγήσουν σε μεγαλύτερα “κουρέματα” για τους οφειλέτες αλλά και το πράσινο φως για την παράταση του Ηρακλή για την εξυγίανση των κόκκινων δανείων των μικρών τραπεζών, κατατίθεται, σήμερα στη Βουλή, το νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για τα δάνεια.

Σύμφωνα με τις προωθούμενες βελτιώσεις του νομοσχεδίου (Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων – Ενσωμάτωση της Οδηγίας ΕΕ 2021/2167)

• αυξάνεται η άφεση χρέους του οφειλέτη έως και 28%,
• θεσπίζεται επιτόκιο σταθερό 3% για 3 χρόνια για όλες τις ρυθμίσεις που επιτυγχάνονται μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού και
• καθίσταται υποχρεωτική για τους πιστωτές η αποδοχή της ρύθμισης που βγάζει ο αλγόριθμος της πλατφόρμας.

Στην περίπτωση που οι πιστωτές απορρίπτουν τη ρύθμιση, θεωρώντας ότι τα στοιχεία που προσκομίζει ο οφειλέτης για να κριθεί ευάλωτος δεν είναι αληθή, θα φέρουν οι ίδιοι την υποχρέωση να το αποδείξουν στα δικαστήρια, προσκομίζοντας στοιχεία που απορρίπτουν αυτά του οφειλέτη.

Παράταση του Ηρακλή

Την ίδια στιγμή το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών έλαβε την έγκριση από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή για τον «Ηρακλή ΙΙΙ» και δόθηκε αγώνας δρόμου μέχρι αργά χθες το βράδυ ώστε οι διατάξεις του να περιληφθούν στο νομοσχέδιο για τα δάνεια.

Όπως εξηγεί έμπειρη τραπεζική πηγή «η παράταση του Ηρακλή θα ανοίξει τον δρόμο για ταχεία εκκαθάριση των ισολογισμών των μικρότερων τραπεζών από τα κόκκινα δάνεια, διασφαλίζοντας πλήρως τη σταθερότητα του εγχώριου χρηματοπιστωτικού συστήματος».

Υπενθυμίζεται από την επομένη κιόλας της ανάληψης των καθηκόντων της η κυβέρνηση δεν έκρυψε τον στόχο της για παράταση του «Ηρακλή» ενώ οι διαπραγματεύσεις του Υπουργείου Οικονομικών με τις ευρωπαϊκές αρχές για τον «Ηρακλή ΙΙΙ» πραγματοποιήθηκαν με επιπλέον οδηγό τον κώδικα της Eurostat για τις τιτλοποιήσεις δανείων και με το βλέμμα στις επιπτώσεις που μπορεί να έχουν στο δημόσιο χρέος τυχόν καθυστερήσεις και αστοχίες στις ανακτήσεις των τιτλοποιήσεων.

Ανοίγει ο δρόμος για τον 5^ο τραπεζικό πυλώνα

Ανοικτά υπέρ του Ηρακλή τάχθηκαν με κάθε ευκαιρία του τελευταίους μήνες τόσο οι διοικήσεις όσο και οι μέτοχοι των λεγόμενων «μικρών» τραπεζών, καθώς αποτελεί το εφαλτήριο για την δημιουργία του πέμπτου τραπεζικού πυλώνα με πυρήνα τις Attica Bank και Παγκρήτια Τράπεζα που πρόκειται μέσα στο 2024 να συγχωνευθούν.

Στην παρούσα φάση, οι διοικήσεις της Attica Bank και της Παγκρήτιας Τράπεζας, έχουν ξεκινήσει εκατέρωθεςν οικονομικό έλεγχο (due diligence) με στόχο να προχωρήσουν το 2024 στη συγχώνευσή τους. Ωστόσο και οι δύο πλευρές έχουν κάνει απόλυτα σαφές ότι η εξέλιξη αυτή συνδέεται άρρηκτα με το σχέδιο εξυγίανσης τους από τα κόκκινα δάνεια που έχουν στα χαρτοφυλάκια τους και την εφαρμογή του «Ηρακλή» που θα καταδείξει το ύψος κεφαλαίων που θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν οι δύο τράπεζες προκειμένου να εξυγιανθούν πριν οδηγηθούν «εις σάρκαν μία».

Πέραν του due diligence, Attica Bank και Παγκρήτια θα προβούν και στην εκπόνηση κοινού business plan για την επόμενη πενταετία. Τα παραπάνω, καθώς και η πρόσληψη κοινού συμβούλου που θα θέσει και το χρονοδιάγραμμα της συγχώνευσης των δύο τραπεζών, θα διαμορφώσουν την σχέση ανταλλαγής μετοχών Παγκρήτιας και Attica Bank, οδηγώντας στην ολοκλήρωση της συγχώνευσης και στη δημιουργία του νέου οργανισμού.