Τσίπρας σε τραπεζίτες: Δώστε ‘ανάσα’ σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις

Να δοθούν “ανάσες” σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις με κόκκινα δάνεια και να μην ανοίξει θέμα ομαδικών απολύσεων στις τράπεζες. ζήτησε σύμφωνα με πληροφορίες ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας από τα μέλη του προεδρείου της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών, με επικεφαλής τον πρόεδρο της Eurobank, κ. Νικ. Καραμούζη.

Εκτός από τα κόκκιινα δάνεια, θέματα της συνάντησης στο Μέγαρο Μαξίμου ήταν η εκροή καταθέσεων και η παροχή ρευστότητας για την ανάπτυξη της οικονομίας.  Προφανώς και η ολοκλήρωση της αξιολόγησης ήταν ο βασικός άξονας της συζήτησης, με την κυβέρνηση να έχει την πρόθεση να ολοκληρώσει τη διαδικασία, με στόχο να προλάβει την ένταξη στο πολυπόθητο QE.

Το θέμα της διαρροής καταθέσεων το πρώτο δίμηνο ήταν από τα θέματα που μονοπώλησαν τη συζήτηση, με τους τραπεζίτες να το συνδέουν άμεσα με την αξιολόγηση και τη διαμόρφωση κλίματος ψυχολογίας. Τα επίσημα στοιχεία για τον Ιανουάριο που σήμερα δόθηκαν στη δημοσιότητα από την Τράπεζα της Ελλάδος αντανακλούν για τον πρώτο μήνα του έτους, μείωση κατά 1,567 δις ευρώ ( όπως έχει γράψει το NEWS247 καταθέσεις 1,5 δις ευρώ «έφυγαν» τον Ιανουάριο).  Στο περιθώριο, πληροφορίες και εκτιμήσεις από την αγορά θέλουν τις καταθέσεις συνολικά μειωμένες κατά 2,5 – 3 δις ευρώ στο δίμηνο.

Επίσης, η Ένωση Τραπεζών έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στην αντιμετώπιση του καυτού θέματος των κόκκινων δανείων, των οποίων η διαχείριση θα εξασφαλίσει την ομαλότητα στο σύστημα και την απουσία λόγων για επιπλέον κεφάλαια. Και οι δύο πλευρές συμφώνησαν στη σημαντική προτεραιότητα – στόχο για τη μείωση των  επισφαλών δανείων.

Εν αναμονή των stress tests το 2018, οι τράπεζες θα είναι επαρκώς προετοιμασμένες, όπως άφησαν να διαφανεί οι εκπρόσωποι των τραπεζών της χώρας. Πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα απαιτηθεί νέα ανακεφαλαιοποίηση.

Μεταξύ άλλων και στο πλαίσιο της αντιμετώπισης των κόκκινων δανείων, η συζήτηση στο Πρωθυπουργικό Γραφείο περιστράφηκε γύρω από τον εξωδικαστικό διακανονισμό και τις ρυθμίσεις που θα πρέπει να ληφθούν,  για το νομοσχέδιο των ηλεκτρονικών δημοπρασιών και άλλες διατάξεις.

Από πλευράς του, ο πρωθυπουργός, έδωσε τη δική του διάσταση επί του θέματος, λέγοντας ότι  “η κρίση ξεκίνησε από την αδυναμία των τραπεζών να παράσχουν ρευστότητα στην οικονομία και θα τελειώσει με την άρση αυτής της αδυναμίας” . Και πρόσθεσε : “Κυβέρνηση, τράπεζες και φορείς οφείλουμε να συνεργαστούμε για την ανόρθωση της οικονομίας”.

Στη συνάντηση συμμετείχαν επίσης ο Αντιπρόεδρος της Κυβέρνησης, Γιάννης Δραγασάκης και ο Υφυπουργός παρά τω Πρωθυπουργώ, Δημήτρης Λιάκος.

Σύμφωνα με την επίσημη ανακοίνωση του Μαξίμου, κατά τη συνάντηση συζητήθηκαν οι προοπτικές της ελληνικής οικονομίας, η συνεργασία κυβέρνησης και τραπεζών με στόχο τη βελτίωση της παροχής ρευστότητας στην πραγματική οικονομία και τις επιχειρήσεις, η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και η περαιτέρω ενίσχυση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος.

ΕΕΤ προς κυβέρνηση και πιστωτές: Κλείστε την αξιολόγηση να μπούμε στο QE

Στις αρνητικές επιπτώσεις που είχε στον τραπεζικό κλάδο η αβεβαιότητα για την αξιολόγηση το πρώτο δίμηνο του 2017 αναφέρεται η ΕΕΤ σε επίσημη ανακοίνωση της, εκτιμώντας ωστόσο πως η κατάσταση είναι αναστρέψιμη εφόσον ολοκληρωθεί η αξιολόγηση με τη διευθέτηση τεχνικών εκκρεμοτήτων και σε συνδυασμό με την ένταξη στο πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης και δέσμευση των πιστωτών για αναδιάρθρωση του χρέους χωρίς όμως υψηλά πρωτογενή πλεονάσματα για πολλά χρόνια.

Η ΕΕΤ καλεί δηλαδή τόσο την κυβέρνηση όσο και τους δανειστές να κλείσουν την αξιολόγηση ώστε οι ελληνικές τράπεζες να μπουν στο QE, ζητά όμως από τους δεύτερους ειδικότερα να υποχωρήσουν στα ζητήματα του χρέους και των πρωτογενών πλεονασμάτων.

Ειδικότερα η ανακοίνωση αναφέρει:

“Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών (ΕΕΤ) εκπροσωπούμενη από τον Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου κ. Νικόλαο Καραμούζη, τους Αντιπροέδρους, κ. Γεώργιο Χαντζηνικολάου, κ. Παναγιώτη Θωμόπουλο, κ. Βασίλειο Ράπανο και τη Γενική Γραμματέα κα Χαρίκλεια Απαλαγάκη, συναντήθηκε σήμερα με τον Πρωθυπουργό κ. Αλέξη Τσίπρα, τον Αντιπρόεδρο της Κυβέρνησης κ. Γιάννη Δραγασάκη και τον Υφυπουργό παρά τω Πρωθυπουργώ κ. Δημήτριο Λιάκο.

Η ΕΕΤ είχε την ευκαιρία, κατά τη διάρκεια της σημερινής εποικοδομητικής συνάντησης, να ενημερώσει τον Πρωθυπουργό και τα κυβερνητικά στελέχη, αλλά και να ανταλλάξει μαζί τους απόψεις για τις εξελίξεις στην ελληνική οικονομία και τον τραπεζικό κλάδο, ο οποίος σταθεροποιήθηκε το 2016, σημειώνοντας σαφή στοιχεία βελτίωσης, καθώς:

Οι Τράπεζες επέστρεψαν σε οργανική κερδοφορία.

Ενίσχυσαν περαιτέρω τους δείκτες κεφαλαιακής τους επάρκειας, που διατηρούνται σε υψηλά επίπεδα.

Tο 2016 βελτιώθηκαν οι συνθήκες ρευστότητάς τους με την επιστροφή καταθέσεων ύψους €4,2 δισεκ..

Καταρτίστηκαν  συμφωνίες χρηματοδότησης των τραπεζών από τις διεθνείς αγορές ύψους €18,8 δισεκ..

Περιορίστηκε η εξάρτηση για ρευστότητα από το Ευρωσύστημα κατά €40,9 δισεκ..

Σημειώθηκε επιβράδυνση της αρνητικής πιστωτικής επέκτασης -1,4% τον Δεκέμβριο 2016, (σε ετήσια βάση), έναντι -2% και -3,1% τον Δεκέμβριο 2015 και 2014.

Το τελευταίο τρίμηνο του έτους επανήλθε σε θετική πορεία ο ρυθμός χρηματοδότησης των επιχειρήσεων και σταθεροποιήθηκε το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPEs/NPLs), με διαφαινόμενη μείωσή τους το τελευταίο εξάμηνο του 2016.

Υλοποιήθηκαν όλες οι αλλαγές στα Διοικητικά Συμβούλια των ελληνικών Τραπεζών, η σύνθεση των οποίων στηρίζεται σε αυστηρά κριτήρια και πλαίσιο πέρα και πάνω από τις ελάχιστες ευρωπαϊκές οδηγίες και προδιαγραφές.

Το ίδιο χρονικό διάστημα οι ελληνικές Τράπεζες, στήριξαν ενεργά την ανάπτυξη της χώρας και τις διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις με:

1 Την υλοποίηση των αναπτυξιακών προγραμμάτων, των ταμείων χρηματοδότησης και των προγραμμάτων των διεθνών επίσημων χρηματοδοτικών φορέων (EBRD, EIB, EIF, Juncker Plan).

2 Τη σημαντική ενίσχυση και διάδοση της χρήσης των ηλεκτρονικών μέσων πληρωμών που συμβάλλουν στην αποτελεσματικότητα, τη σημαντική μείωση του κόστους συναλλαγών και στον περιορισμό της φοροδιαφυγής (ενδεικτικά: εγκατεστημένα POS 320.000 το 2016, έναντι 219.070 το 2015, ο αριθμός καρτών σε κυκλοφορία αυξήθηκε κατά 440.000 και έφτασε τα 14,6 εκ. το α’ εξάμηνο 2016, έναντι 14,16 εκ. το β’ εξάμηνο 2015, ενώ ο αριθμός των συναλλαγών μέσω καρτών ανήλθε σε 233 εκ. (+58% σε ετήσια βάση), το δε κόστος από τη χρήση POS έχει σημαντικά μειωθεί).

3 Τη στενή συνεργασία με τις αρμόδιες αρχές και το Υπουργείο Οικονομικών για την καταπολέμηση φαινομένων ξεπλύματος μαύρου χρήματος και φοροδιαφυγής.

4 Τη δέσμευση του κλάδου για σημαντική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά 38% ή € 40 δισεκ. την επόμενη τριετία, ώστε, ν’ απελευθερωθούν παραγωγικοί πόροι.

5 Την  τήρηση των  συλλογικών  και επιχειρησιακών συμβάσεων εργασίας του Ανθρώπινου Δυναμικού των Τραπεζών, και μείωση του προσωπικού με υλοποίηση επιτυχών προγραμμάτων οικειοθελούς αποχώρησης του.

6 Ικανοποιητική πρόοδο στην πορεία υλοποίησης των σχεδίων αναδιάρθρωσης των Τραπεζών που έχουν συμφωνηθεί ανά τράπεζα με τη Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και την  Ελληνική Κυβέρνηση.

7 Πρωτοβουλίες της ΕΕΤ με στόχο να συμβάλλει στη βελτίωση της εικόνας της χώρας στο εξωτερικό με σειρά ενημερωτικών συναντήσεων και πρωτοβουλιών.

8 Στήριξη  της δημόσιας διοίκησης παρέχοντας υλικοτεχνική συνδρομή, όταν αυτό είναι αναγκαίο.

9

Υπάρχουν, ακόμη, ακόμη αρκετοί τομείς δράσεις που πρέπει να ολοκληρωθούν και εξαρτώνται από την ολοκλήρωση και υλοποίηση της αξιολόγησης του ελληνικού προγράμματος, όπως:

Η ολοκλήρωση μιας σειράς νομοθετικών τροποποιήσεων, που έχουν ήδη συζητηθεί με τους αρμόδιους Υπουργούς και τα κυβερνητικά στελέχη (νομοθετική ρύθμιση για τη φορολογική μεταχείριση διαγραφών/πωλήσεων των μη εξυπηρετούμενων δανείων με ζημία, περιορισμό της αστικής και ποινικής ευθύνης για τα στελέχη του Δημοσίου και των τραπεζών που υποχρεούνται να φέρουν εις πέρας ρυθμίσεις, αναδιαρθρώσεις ή / και διαγραφές οφειλών, τη διαμόρφωση ενός λειτουργικού πλαισίου εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών (OCW), την αποτελεσματική διενέργεια ηλεκτρονικών πλειστηριασμών, την ανταλλαγή στοιχείων μεταξύ τραπεζών και την υλοποίηση μέσω τραπεζών του νέου προγράμματος Εξοικονόμηση κατ’ Οίκον ΙΙ).

Ωστόσο το πρώτο δίμηνο του 2017 η αβεβαιότητα, που υπήρξε, ως προς την ολοκλήρωση της αξιολόγησης είχε αρνητική επίπτωση στην οικονομία αλλά και τον τραπεζικό κλάδο. Τα πρώτα στοιχεία δείχνουν ότι οι καταθέσεις υποχωρούν, η σταθεροποίηση και η φθίνουσα πορεία του ύψους των μη εξυπηρετούμενων δανείων έχει αρχίσει ν’ αντιστρέφεται, η δε πρόσβαση στις διεθνείς αγορές χρήματος και κεφαλαίου περιορίζεται. Ταυτόχρονα το οικονομικό κλίμα, η ζήτηση για δάνεια και η εμπιστοσύνη των πελατών δείχνει να επηρεάζονται αρνητικά.

Τα παραπάνω, είναι ωστόσο ακόμη αντιστρέψιμα και η αποκατάσταση θετικών προοπτικών εφικτή. Η ολοκλήρωση της αξιολόγησης, με τη διευθέτηση τεχνικών εκκρεμοτήτων, θα πρέπει  να συνδυαστεί με τη συμμετοχή της χώρας στο πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης της ΕΚΤ και με παράλληλη χρονική δέσμευση των πιστωτών, βάσει οδικού χάρτη για τη βιώσιμη αναδιάρθρωση του Δημόσιου Χρέους, χωρίς απαιτήσεις για διατήρηση υψηλών πρωτογενών πλεονασμάτων για πολλά χρόνια, που θα παγιδεύσουν την οικονομία σε στασιμότητα.

Και οι δύο πλευρές συμφώνησαν ότι η χώρα έχει πολλές αναπτυξιακές δυνατότητες, και μπορεί με κοινές προσπάθειες Πολιτείας, αντιπροσωπευτικών παραγωγικών φορέων και Τραπεζών, να θέσει την οικονομία σε αναπτυξιακή τροχιά, που προϋποθέτει την υλοποίηση ενός ολοκληρωμένου προγράμματος αναπτυξιακών και θεσμικών μεταρρυθμίσεων,  την αποτελεσματική διαχείριση των κόκκινων δανείων, σημαντική αύξηση των ιδιωτικών και δημόσιων επενδύσεων, διαμόρφωση ελκυστικού πλαισίου για την επιχειρηματικότητα, τις επενδύσεις και την καινοτομία. Η αναπτυξιακή προοπτική είναι η ασφαλέστερη οδός αντιμετώπισης των μεγάλων ζητημάτων, της φτώχειας, της ανεργίας, του Δημόσιου Χρέους και των επισφαλών δανείων. 

Και οι δύο πλευρές συμφώνησαν, τέλος, ότι το Τραπεζικό σύστημα, μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην διαρκή ενίσχυση της οικονομίας, ενώ η ΕΕΤ δέχθηκε να αποτελέσει μέρος ενός ευρύτερου forum, που θα συζητά και θα προτείνει λύσεις επωφελείς για την οικονομία και την ανάπτυξη.